Kam uložit volné peníze? Budujte majetek

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Posluchači milí, je tady rubrika Rodinné finance a její pravidelný host Zdeněk Simaichl, přeji hezké dopoledne.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Dobrý den.

Čtěte také

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Už počtvrté si, Zdeňku, nedáte pokoj a dáváte zde stále téma kam uložit volné peníze a co s volnými penězi. Já se vám nedivím, protože přišlo hodně dotazů, které já jsem vám přeposílala. Povězte mi, které se nejčastěji opakují?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Těch dotazů je skutečně spousta, jsou velmi rozličné, takže jsme se rozhodli, že to dneska tak nějak jako trošku utřídíme a řekneme si vlastně o čem takový jednoduchý algoritmus vlastně, podle kterého bychom se mohli řídit, když vybíráme nějakou investici nebo spoření nebo investici obecně do nějakého hmotného majetku. My jsme se vlastně v těch předešlých poradnách na otázku kam s volnými penězi nebo co s volnými penězi, dívali ze dvou základních pohledů. Ten první spočíval v investování nebo spoření, kdy účelem bylo vlastně reálně zhodnotit, co mám, alternativně zabezpečit proti inflaci. Jinými slovy z peněz udělat ještě více peněz, a to prostřednictvím nějakých bankovních nebo investičních produktů. Ten druhý pohled můžeme nazvat budování majetku, to jsme tady vlastně rozebírali minule, a tam jsme se zaměřili především na majetek hmotný, to znamená tedy na část majetku v penězích, to je taková ta hotovost, cenné papíry a tak dále. Část v nemovitosti, v půdě, popřípadě drahých kovech, mluvili jsme tady hodně o zlatě o stříbře a část v obchodě. My jsme tu poslední část moc nerozebírali, ale můžeme si pod tím představit velmi jednoduše takovou tu neustálou snahu vybudovat si svůj další příjem ať už prostřednictvím třeba nějaké živnosti, podnikání, firmy a nebo jednoduše nějakého koupě zboží za účelem dalšího prodeje, to je úplně jedno nebo řemesla. Zkrátka neustále se snažit i to, aby takových těch noh, na kterých stojím v životě a ze kterých mi proudí peníze prostřednictvím ať už mé práce nebo práce někoho jiného, tak aby se nám neustále rozrůstal, abychom zkrátka nestáli na té jedné noze.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, pokud se na cokoli budete chtít zeptat, protože jsme tady především pro vás, tak nám můžete volat na 221552525 nebo 2424 a nebo mailujte na adresu jejakaje@rozhlas.cz, můžete i SMSkovat ve tvaru R2 JEJAKAJE text vašeho dotazu na 9077704. Milí posluchači Zdeněk Simaichl vám nadále radí s tématem kam uložit volné peníze.

/ Písnička /

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, téma kam uložit volné peníze je zjevně tématem, které vás oslovuje, proto zvedám telefon ptám se jaký je váš dotaz? Dobrý den.

osoba
--------------------
Hezký dobrý den přeju. Tady je posluchačka z Mladoboleslavska. Buďte tak laskavá, jsem hrozně ráda, že mám tuto příležitost, potřebovala bych radu, dostala jsem dopis od stavební spořitelny, že mně uplynula vázací doba, ale nemám splněnou cílovou částku. Můžou mně to vypovědět? Podívejte se, já už jsem důchodkyně a vlastně počítám s tím, že vlastně v případě potřeby je to v mým dosahu, ano, takže co byste mi radili? Můžu oponovat, že nechci vypovědět tu smlouvu?

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Hm, Zdeňku.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak, dobrý den, děkujem za dotaz. Ono tady hodně záleží na tom, která stavební spořitelna vám ten dopis poslala. Jsou stavební spořitelny, které tuto možnost mají zakotvenou ve svých všeobecných obchodních podmínkách a pak jsou takové, které to prostě jenom zkouší, nemají takovouhle možnost, takovouhle variantu zahrnutou a spoléhají na to, že lidé se nechají a prostě jim tu smlouvu vypovědí a maximálně napíšou nějaký rozhořčený dopis a nebudou se nějak bránit. Takže tady je hodně o tom, která stavební spořitelna vám to poslala. Doporučoval bych vzít si právě ty všeobecné obchodní podmínky, ono to není nikterak zábavné čtení, ale zas na druhou stranu je to jeden konkrétní případ, který je tam poměrně dobře popsaný. Takže najít to nebude zase až takový problém a přečíst, je to relativně krátké. Takže doporučuju se podívat do těch všeobecných obchodních podmínek, stavební spořitelny toto v minulosti nebo za poslední dva roky poměrně houfně dělaly, některé jak jsem říkal oprávněně, některé neoprávněně. Takže zkusil bych to odmítnout. V případě, že s tím nesouhlasíte, tím nemůžete nic zkazit, napsat, že máte stále zájem pokračovat ve stavebním spoření, pokud ho tedy skutečně máte a normálně bych tedy spořil dál. A pokud by tam měla být nějaká výpověď nebo něco takového, tak ať to udělá stavební spořitelna sama, ale v žádném případě bych to nedělal já jako účastník, protože ta cílová částka ještě není dospořena jak už nám naše posluchačka říkala, a já osobně z mého pohledu nevidím důvod, proč bych to měl ukončovat.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Neustupovat.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Neustupovat.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeňku, co byste, když vlastně dnes toto téma tak završujeme, co byste považoval za opravdu nejdůležitější vzkaz, který potřebujete posluchačům říct?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Já už jsem to tady opakoval minule a znovu to zopakuji a budu to opakovat neustále dokola, je dobré hned od začátku odmítnout představu, že někdo nebo kdokoliv bude naše peníze spravovat svědomitěji než my sami. Mohu si samozřejmě nechat poradit, mohu si nechat pomoci, ale to konečné rozhodnutí je vždy na mě a je potřeba za něj převzít plnou zodpovědnost. Tak jako to děláme u svého zdraví a u spousty dalších věcí, tak finance by neměly být, neměla být žádná výjimka, to znamená v případě, že se něco nepodaří ať už to je třeba nějaká investice jakákoliv, buď do něčeho hmotného nebo naopak do nějakého cenného papíru, tak nebudu ukazovat prstem kolem sebe a hledat někoho, kdo to zavinil, ale musí to být od začátku moje rozhodnutí, to znamená musím se snažit těm věcem trošičku porozumět a ne pouze pasivně přijímat v podstatě to, co nám říká reklama, to, co nám říkají obchodní zástupci, to, co se dělo v minulosti, to znamená já tomu říkám zase investování podle zpětnýho zrcátka, jinými slovy, že doteďka to bylo dobré, tak to bude určitě dobré i nadále a podobně.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeňku, píše vám Jirka a ptá se proč nedoporučujete na uložení volných peněz stavební spoření, je to sice na 6 let, ale úrok se státní podporou činní 5 a 6 %.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak, domnívám se, že 6 let v aktuální turbulentní době poměrně dlouhá doba, to je první věc. Ten výnos 5, 6 % už dneska neplatí už se pohybuje někde mezi 4 až 5 % maximálně, ale pořád si myslím, že to je poměrně velká cena za to, že ta vázací doba je 6 let. A do třetice stavební spoření je dneska politikum, to znamená je to produkt, který je dneska sice nějakým způsobem státem dotován, nechci říkat štědře, ale prostě je dotován, ale toto se může za rok, za půl roku, za dva roky se to může změnit. Už teďka se hovoří o nějaké další regulaci ve smyslu nějaké účelovosti vlastně těch státních příspěvků a budu muset prokazovat a dokazovat, že jsem to použil ve smyslu toho stavebního spoření a vlastního bydlení. Takže spíš v tom vidím daleko více potíží než radostí.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Rozumím, každé spoření nebo každý účet, který závisí na tom, zdali je nahoře Petr nebo Pavel, asi není pro naše peníze úplně bezpečné.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Přesně tak.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
221552525.

/ Písnička /

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Co s volnými penězi a kam uložit peníze, které máte navíc, to vás neprovokuji, ale říkám téma rubriky Rodinné finance se Zdeňkem Simaichlem, zvedám telefon a ptám se jaký máte dotaz? Dobrý den.

osoba
--------------------
Tady je Sommerová, dobrý den. Já jsem pustila váš pořad už v průběhu a vaše téma je možná trošku odlehlé tomu mému dotazu. Já jsem se chtěla informovat, prosím vás, mně oslovila banka nebo pojišťovna AXA s tím, že mi nabízí program Opora, který by se týkal jako všech možnejch případných úrazů a podobně. A já jsem si chtěla vymínit určitý čas, abych se orientovala, abych si třeba srovnala jejich nabídku s nějakými jinými možnostmi, oni mě kontaktovali znova s tím, že pokud se nerozhodnu k určitému termínu, že už tu příležitost mít nebudu. Mně se to trošku jaksi nelíbí, jestli je to normální postup nebo jak to mám chápat, prosím odpověď.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, Zdenku, povídejte. Paní Sommerová, zdravíme.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Také zdravím. Já se tady trošku usmívám, protože to jsou přesně ty praktiky těch obchodníků, pravděpodobně vám někdo volal z interní sítě AXY, která už v minulosti měla s něčím podobným problémy. A já bych se určitě nenechal do ničeho vmanévrovat. Ten způsob, který jste zvolila, to znamená, že si chcete ty nabídky srovnat a tak dále, tak je mi velmi sympatický a určitě se nenechte navést v uvozovkách do něčeho, co nemáte dobře rozmyšlené a co vám nebo nejste přesvědčena o tom, že vám vyhovuje přesně na míru. Pokud byste o tu úžasnou nabídku měla přijít, tak si myslím, že se vůbec nic nestane, když o ni přijdete, protože těch úrazových pojištění a konkurenčních nabídek na trhu je opravdu hodně a věřte mi nebo ne, tak pojišťovna AXA má určitě větší zájem prodat než vykoupit. Takže buďte úplně v klidu, pokud byste o tu nabídku měla přijít, tak není vůbec žádný problém. Říkám konkurenčních a řekl bych možná i lepších nabídek, záleží na tom, co sama preferujete.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
S kým se poradit, Zdeňku?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
No, já vždycky doporučuju na nějakou referenci, to znamená pozeptat se u svých kamarádů, přátel s kým mají dobrou zkušenost, s někým, kdo dokáže takovou nabídku z vícero pojišťoven připravit, dokáže vysvětlit všeobecné obchodní podmínky, speciální obchodní podmínky, plnění, projde si vlastně kdy ta pojišťovna, za jakým podmínek plní, projde si s váma anamnézu, aby věděl v podstatě jakoby co je pojistitelné, co není pojistitelné a tak dále. Takže určitě na doporučení.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeňku, píše nám paní Černá: "Jsem 2 roky v řádném důchodu a stále si spořím tisíc korun na důchodové spoření s příspěvkem státu. Má to význam i nadále si spořit nebo už ukončit?"

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak já bych to asi ukončil už paní na to vzhledem, že je v důchodovém věku, bude mít nárok. Já obecně říkám s oblibou, že spořit vlastně přes jakékoliv pojištění je notabene, přesto důchodové není příliš výhodné, dokonce bych řekl je to krajně nevýhodné. Takže určitě vybrat nějaký lepší produkt na spoření a nevyužívat k tomuhle tomu pojišťoven, protože tam je to poplatkově poměrně náročné a ten výnos potenciální, který by tam mohl být, je poměrně významně krácen. Takže určitě ne přes pojištění nebo dopojištění, pouze minoritně kvůli daňovým úlevám a tak dále, to už je zase jiná kapitola. Takže pokud v důchodovém věku ukončit a radši zvolit jiný produkt.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeňku, já vám moc děkuji za toto téma, i za vaše dnešní rady a budu se těšit na příště.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Také děkuji, na shledanou.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.