Systém pojištění vkladů se vztahuje pouze na vklady, které máme v bance

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, ocitli jsme se ve druhé hodině dopoledního vysílání a na pořadu dne je rubrika Rodinné finance. Hostem je dnes Renáta Kadlecová, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů. Přeji vám hezké dopoledne.
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Dobrý den.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A tím pádem samozřejmě je jasné i téma dnešní dopolední debaty, budeme se bavit o pojištění vkladů. Já jsem se dočetla, že veřejnost je podle nedávného průzkumu, který jste si udělali jakožto Fond pojištění vkladů, je stále více informována, ale přesto jsou ještě některé představy poměrně zkreslené, takže, jestli vás mohu poprosit, paní Kadlecová, řekněte mi, v čem lidé nejčastěji chybují, v čem se dopouštějí omylu a v čem jsou neinformovaní, co se týká pojištění vkladů?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak co se týká pojištění vkladů, poměrně velká část populace si stále myslí, že pojištěny jsou cenné papíry jako například dluhopisy, akcie, případně, že pod pojištění vkladů spadá systém penzijního připojištění či životní pojištění. Bohužel tomu tak není. Systém pojištění vkladů se vztahuje pouze na vklady, které má občan uloženy v bance ve stavební spořitelně, případně v družstevní záložně. Ten limit pojištění je 100 tisíc euro v případě, že má vkladatel více prostředků, tak tady je potom dobré rozložit finanční prostředky do více institucí.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jak je to s pojištěním vkladů v pobočkách zahraničních bank?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
V případě zahraničních bank vklady jsou pojištěny ve stejné výši jako bank, které jsou licencovány Českou národní bankou, pouze je v tom ten rozdíl, že výplaty náhrad vyplácí zahraniční systém pojištění vkladů. Je to například v případě nedávno vzniklé Zuno Bank by to byl rakouský systém pojištění vkladů, neboť tato banka je součástí rakouské skupiny Zuno Bank AG.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Kde se vlastně lidé mohou dozvědět o odlišnostech třeba rakouského systému pojištění?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak, pokud jde o ty základní parametry, jako je výše pojištění, doba, do kdy systém pojištění vkladů musí vyplatit náhradu vkladateli, tak to je v celé Evropské unii stejné, neboť je to regulováno jednotným předpisem Evropské komise. Mírné odlišnosti, které existují v jednotlivých zemích, tak to by se vkladatelé dozvěděli zejména v pobočce příslušné banky.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Velká nedůvěra je asi obecně zakořeněná k družstevním záložnám, protože ty si dokázaly v devadesátých letech takzvané kampeličky velmi pošramotit pověst. Povězte mi, jsou přesně i v nich vklady pojištěny?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Ano, pojištění vkladů se vztahuje i na vklady, které mají občané v družstevních záložnách. Ten limit pojištění je stejný jako v bankách, to znamená, je pojištěno 100 % vkladu až do výše 100 tisíc euro.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Když už jsme u kampeliček, tak přednedávnem se v médiích hovořilo o krachu kampeličky Unibon. Vyplácel Fond pojištění vkladů už nějaké peníze právě jejich klientům?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak Fond pojištění vkladů zatím nevyplácel žádné náhrady vkladů za vklady, které byly vedené v této družstevní záložně, neboť Česká národní banka odebrala licenci družstevní záložně Unibon a družstevní záložna je nyní v likvidaci. V současné době je jejím představitelem likvidátor a ten je nyní zatím schopen vyplácet vklady, které mají družstevníci v záložně uloženy.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže zatím tam není žádná panika, že by se lidé ve frontách přespávali před pobočkami?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Zatím tam panika není, družstevní záložna funguje, družstevní záložna nyní nesmí přijímat nové vklady a nesmí poskytovat nové úvěry. To znamená, že pokud tam vkladatel má finanční prostředky, tam jde zejména o termínované vklady, nějaké typy spořících účtů, tak v případě, že skončí termín tohoto vkladu, může přijít do družstevní záložny a družstevní záložna má finanční prostředky k tomu, aby mu ten vklad vyplatila.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Teď se ptám spíš jenom tak z vlastní zvědavosti, jak vlastně většinou lidé reagují v takových situacích? Spokojí se s tím, že nad Unibonem je, nad jejich střadatelnou, kampeličkou je dozor a že vlastně jejich peníze nejsou v ohrožení, anebo vezmou pobočky útokem?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak ta poslední situace nám ukázala, že vkladatelé jsou velmi dobře informováni, samozřejmě ty první dny potom, kdy došlo k odebrání bankovní licence, jsme měli spousty telefonů s žádostí o informace, jak mají vkladatelé postupovat, ale ta situace se příchodem likvidátora do družstevní záložny uklidnila a klienti samozřejmě ví, že vklady jsou v každém případě pojištěny, to znamená, že pokud by došlo k tomu, že likvidátor nebude mít dostatečně finančních prostředků na výplatu vkladů, tak poté Česká národní banka může vyhlásit insolvenci družstevní záložny a Fond pojištění vkladů by vyplatil náhrady vkladů u těch vkladatelů, kterým likvidátor ty vklady nebyl schopen uhradit.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Musel už někdy v dohledné době, když se podíváme do minulosti, Fond pojištění nějaké zkrachovalé instituci vyplácet peníze?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak Fond pojištění vkladů vyplácel náhrady vkladů klientů Vojenské družstevní záložny, to bylo 30. května loňského roku, kdy koncem roku 2010 došlo k odebrání bankovní licence družstevní záložna, družstevní záložna vstoupila do likvidace a počátkem května Česká národní banka vyhlásila insolvenci této družstevní záložny a následně Fond pojištění vkladů vyplatil náhradu zhruba jedné polovině vkladatelů.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Když se teď velkým obloukem zase vrátím zpátky v případě, že by se něco stalo těm novým bankám, které se do Čech přibyly a které se řídí jiným pojištěním vkladů podle svých mateřských lodí, ať už je to rakouský nebo jiný systém pojištění vkladů, tak s tím by náš Fond pojištění vkladů tedy vlastně by neměl nic společného?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak dá se říci, že měl, že měl něco společného, neboť Fond pojištění vkladů uzavřel dohodu s 18 jinými státy Evropské unie o tom, že v případě, že dojde ke krachu banky, která má pobočky na území jiných států, tak může mateřský systém pojištění vkladů požádat náš Fond pojištění vkladů o spolupráci, buď může Fond pojištění vkladů fungovat jako informační místo, to znamená, že by poskytoval informace vkladatelům o tom, kam se mají obracet, kdy mu budou výplaty náhrad vypláceny, případně jakým způsobem, nebo by také mohl fungovat přímo jako výplatní místo, a to znamená, že by ten domovský systém pojištění vkladů převedl Fondu pojištění vkladů finanční prostředky, poskytl mu seznam vkladatelů a fond by postupoval stejně jako při výplatách náhrad jako v případě, kdyby zkrachovala domácí banka.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak a já teď budu malovat čerty na zeď. Chci se zeptat, četla jsem o přípravách třeba centrální britské banky, která se připravuje na to, co udělá, jaký je scénář v případě, že krachne Evropská unie a tím pádem i měnová unie a tak dále, a tak dále. Povězte mi, víte, že by měly tyto krizové plány také naše banky, případně i vy, protože vás by se to přímo týkalo?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak zatím nemáme informace nebo respektive nemáme přístup k informacím, které vydává centrální banka, které vydávají přímo banky. Obecně to, co si přečteme v denním tisku, to znamená, že víme, že některé banky, případně mateřské skupiny se také připravují na tento scénář. Pokud jde o Fond pojištění vkladů samotný, tak fond musí být samozřejmě připraven na to, že by došlo ke krachu jakékoliv instituce, která působí na českém finančním trhu. K tomu, aby fond byl připraven, slouží zejména nový systém výplaty náhrad vkladů, kdy fond zavedl nový software a pravidelně testuje všechny pojištěné banky, družstevní záložny i stavební spořitelny, zda vedou řádně záznamy o svých klientech a o pojištěných vkladů a zda jsou schopny tyto záznamy předat fondu nejpozději do 8 pracovních dní, to znamená tak, aby fond stihl vyplatit náhradu vkladů nejpozději do 20 pracovních dní tak, jak je mu to uloženo zákonem.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Doufejme, že to nebudeme testovat nějakým superzátěžovým způsobem. Milí posluchači, pokud se na cokoliv, co se týká Fondu pojištění vkladů, vůbec pojištění vkladů vašich peněz v bankách jako takových, pokud se na cokoliv chcete zeptat, zavolejte nám na 221552525 nebo 2424. Také můžete poslat mail se svým dotazem na jejakaje@rozhlas.cz. Máte-li po ruce pouze mobilní telefon, pošlete SMSku R2 mezera JEJAKAJE mezera text vašeho dotazu, a to vše na číslo 9077704.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, povídáme si v rubrice Rodinné finance o pojištění vkladů, hostem je Renáta Kadlecová a kdo je na druhé straně telefonu, to v tuto chvíli ještě nevím, ale ptám se a zdravím, přeji dobrý den.
posluchačka
--------------------
Dobrý den. Tady posluchačka z Prahy. Já bych prosila paní Kadlecovou, jestli by mi mohla říct, jestli penzijní fondy, které teď konečně za stávajících podmínek existují, jsou tam vklady v penzijních fondech pojištěny.
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Dobrý den. Tak bohužel systém pojištění vkladů se na vklady, které jsou v penzijních fondech, nevztahuje. Ten systém se vztahuje pouze na vklady, které máte uloženy buď u banky nebo u stavební spořitelny anebo u družstevní záložny.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Co tedy vlastně zbývá těmto vkladatelům, kteří mají v penzijních fondech svoje prostředky?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak penzijní fondy jsou regulovaným subjektem ze zákona. Česká národní banka nad nimi vykonává bankovní dohled, to znamená, že Česká národní banka sleduje, zda tyto penzijní fondy řádně hospodaří, řádně se starají o finanční prostředky, které jim vkladatelé svěřili a samozřejmě dohled zde vykonává zčásti i ministerstvo financí, neboť ministerstvo financí zde přispívá ze státního rozpočtu svými příspěvky na penzijní připojištění.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Když se bavíme o pojištění vkladů jako takovém, tak byste mi samozřejmě poskytla odpověď, jak to je i podle nového systému v časovém horizontu vyplatíte veškeré pojištěné vklady, řekněte, ale jak to bude s úroky?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak systém pojištění vkladů se vztahuje i na úroky, to znamená, že v případě, že banka zkrachuje, tak vkladatel má nárok na to, aby obdržel nejen svůj vklad, ale i úroky, které se vypočítají do dne, kdy Česká národní banka odebere, respektive vyhlásí insolvenci bankovní instituce.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dovolala se k nám další posluchačka, přeji vám hezké dopoledne. Ptejte se.
posluchačka
--------------------
No, dobrý den, Nováková. Paní Kadlecová, já jsem se chtěla zeptat, možná, že už to teda je v propadlišti všechno, ale chci se zeptat na Union banku, která jako taky byla v likvidaci a známo v minulosti, neboť se dostala do likvidace a svým střadatelům, pokud vím, vyplatila jenom malou část, tuším jenom čtvrtinu svých vkladů, jestli vůbec je ještě nějaká šance řešení nebo navrácení prostě těch vkladů?
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Paní Nováková, týkalo se vás to?
posluchačka
--------------------
Ano, v rodině ano.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Já vám děkuji a věřím, že vám paní Kadlecová odpoví.
posluchačka
--------------------
Děkuju.
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Dobrý den. Tak v případě Union banky, která zkrachovala v roce 2003, Fond pojištění vkladů vyplácel náhrady vkladů vkladatelům do výše 25 tisíc euro, respektive do korunové protihodnoty této výše a zbylou část vkladů, která nebyla uspokojena z Fondu pojištění vkladů, měli možnost vkladatelé přihlásit do konkurzu. Ti, co tak učinili, tak jim již ve dvou krocích byla vyplacena další část vkladů z konkurzní podstaty.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jak vysoká, víte to?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Myslím, že to bylo pokaždé 10 % a nyní čekáme ještě na to, že zhruba ještě 5 až 6 % z té přihlášené pohledávky by mohlo být ještě vkladatelům vyplaceno.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže ale v tom případě tak ještě 10, 15 let nemají to doma?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak já si myslím, že to nebude tak dlouho trvat. My samozřejmě očekáváme, neboť Fond pojištění vkladů tam má také přihlášenou pohledávku, takže zhruba v tom horizontu 2 let.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Poslední otázka, paní Kadlecová, povězte mi, kolik peněz má Fond pojištění vkladů na výplaty?
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Tak Fond pojištění vkladů má v současné době něco přes 22 miliard korun. Tyto finanční prostředky fond obhospodařuje tak, aby neztrácely na své hodnotě, to znamená, snažíme se investovat do zejména tedy do státních dluhopisů ať už krátkodobých nebo dlouhodobých.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Já vám mockrát děkuji za návštěvu ve studiu i za mnohé cenné informace, budu se těšit zase někdy příště. Děkuji vám.
Renáta KADLECOVÁ, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů
--------------------
Na shledanou. Děkuji.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, rozhodně se nechci zapomenout zmínit, že na webu dvojka.rozhlas.cz bude probíhat chat, kam můžete psát své dotazy, na které ještě tedy u vás nevyšel čas a Renáta Kadlecová, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů vám je zodpoví.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.