Přepis: Změny ve stavebním spoření - 3.11.

moderátor
--------------------
10 hodin a 7 minut. Ve studiu se mnou je už teď Zdeněk Simaichl ze společnosti Partners. Vítejte. Dobré dopoledne.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Dobrý den.
moderátor
--------------------
Ano, tak je jasné, že jsou před námi rodinné finance, poradna, kde budeme radit našim posluchačům. Dnes si budeme povídat o stavebním spoření ve světle nových změn, co teď a co dál. Je to téma, které budí vášně nejen v Poslanecké sněmovně. Zopakujme tedy, pane inženýre, jaké jsou ty konečné změny a co z toho vyplývá pro stávající střadatele.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak stavební spoření už se pomalu stává skutečně jakýmsi evergreenem nejenom na české politické scéně, tak ty změny, které včera shodou okolností kolem, myslím, že třiadvacáté hodiny, prošly skutečně Poslaneckou sněmovnou.
moderátor
--------------------
Prošly tedy nakonec?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Prošly, ano, přesně tak. Dostane je do ruky Senát, bude to potom čekat na podpis prezidenta, tak v podstatě zavádějí tři změny. Všechny se nesou v podstatě v duchu různých vládních škrtů a úspor. Ta první změna spočívá ve zdanění státní podpory za rok 2010. Jde tedy o svým způsobem určité retroaktivní opatření, protože to bude platit zpětně za tento rok. Jde o zatížení padesátiprocentní daní, což u starých smluv, to znamená u těch, které byly uzavřeny do konce roku 2003, znamená, že státní podpora klesne za 4.500 na 2.250 a u těch novějších po 1.1 2004 z 3.000 na 1.500 korun. To je to první opatření. Druhé opatření je v podstatě, se týká také té státní podpory, nicméně bude platit až v následujícím roce, to znamená od roku 2011, kdy se státní podpora sjednotí u všech smluv na 2.000 korun, bez ohledu na to, kdy byly uzavřeny. A ta třetí, ta byla poměrně očekávaná a trošku narovnává podmínky na finančním trhu právě v oblasti spoření a spočívá v zavedení patnáctiprocentní srážkové daně na výnos ze stavebního spoření a bude se to týkat opět vkladů, respektive výnosů od roku 2011.
moderátor
--------------------
Teď, když nás posluchači poslouchají, tak si říkají, má vůbec cenu dál spořit, pokračovat ve stavebním spoření nebo uzavírat nové smlouvy?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak cenu to určitě má. Já už jsem několikrát říkal, že stavební spoření bude pro takové ty konzervativní střadatele, kteří nemají rádi riziko, mají rádi záruky, tak bude velmi zajímavým produktem. Ona ta efektivní úroková míry, což je zjednodušeně takové roční zhodnocení včetně státních podpor vlastně za celou tu dobu spoření, tak nám sice o nějaké to procent klesne, ale pořád s nějakou rozumnou cílovou částkou, kterou považuji pro ty nově uzavíraná stavební spoření někde kolem 180 až 200 tisíc korun, tak bude se pohybovat v rozmezí zhruba 4,5 až 5 %, což je na konzervativní produkt pořád velmi dobré. Je akorát otázka, jak se bude do budoucna vyvíjet inflace, protože šestiletá vázací doba zůstává, to znamená, pokud chci,aby mi státní podpora byla připsána natrvalo, protože do té doby je připisována pouze zálohově, tak tam ty peníze nechat musím. A pokud se inflace nebude vyvíjet dobře, to znamená, poroste nám, tak samozřejmě ten reálný výnos, to znamená včetně započtení inflace, tak bude nižší a ostatní konkurenční produkty samozřejmě s růstem inflace budou růst i úrokové sazby, bude tlak na spoření, tak budou čím dál tím více konkurenceschopné a už bude otázka, co z toho může být výhodnější a co ne.
moderátor
--------------------
Tak, pane inženýre, já teď přidám další čísla. Vy jste mluvil o 50 %, té retroaktivitě, 15 % z výnosů, v roce 2011 státní podpora 2.000. Já přidám jiná čísla, telefonní do vysílání Českého rozhlasu 2 - Praha 221552598 anebo 221552599. Téma je jasné - stavební spoření ve stínu těch změn, které teď přišly.
moderátor
--------------------
Tak jamajské slunce přerušíme, protože opravdu poměrně slušné množství posluchačů čeká teď na odpověď inženýra Zdeňka Simaichla ze společnosti Partners. Jestli se nemýlím, tak bychom měli mít 5 čekajících. Tak pojďme rychle na to. Krásné dobré dopoledne.
posluchačka
--------------------
Dobrý den, mám takový dotaz. 28.2.2010 jsem skončila stavební spoření, což mám písemně potvrzeno od stavební spořitelny. 5. 10.2010 jsem od stavební spořitelny obdržela dopis od ministerstva financí, obdrželi na mě státní podporu za rok 2010, protože jsem tam měla ještě teda jako naspoříno, abych to za ten rok 2010 ty 4.500 dostala, které mně 5. 10. Stavební spořitelna vyplatila. Bude se na mě vztahovat teda, nebo se na mě nebude vztahovat ta daň, kterou teď pánové zrušili?
moderátor
--------------------
Odpovíme ve vysílání.
posluchačka
--------------------
Teda, které nezrušili, jako otevřeli.
moderátor
--------------------
Ztenčili, ano. Mějte se pěkně, na slyšenou.
posluchačka
--------------------
Děkuju, na shledanou.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak tady ta odpověď je velmi jednoduchá, měla jste zrovna štěstí a stihla jste takový ten první termín, kdy se vyplácí ještě státní podpora za ten rok v tom daném roce a to je ve smyslu smluv, které byly ukončeny do 30. 6. vlastně toho roku, tak se potom vyplácí v září, říjnu. Takž, na vás se zdanění té podpory vztahovat nebude a dostanete ji skutečně v plné výši.
moderátor
--------------------
Na co se ptá další posluchačka či posluchač. Dobré dopoledne. A tam slyším sebe sama, tak, prosím, ztlumte si rádio nebo ho raději vypněte.
posluchačka
--------------------
Moment, ano, ano.
moderátor
--------------------
Bavíme se o stavebním spoření, hostem je Zdeněk Simaichl ze společnosti Partners. A teď jste ve vysílání vy, dobré dopoledne.
posluchačka
--------------------
Ano, dobré dopoledne. Já bych se chtěla zeptat, já jsem přišla nějak tak k rádiu a nevím, jestli jsem dobře rozuměla, že smlouvy, který jsou od roku 2003, jste říkali, že klesne zpětně podpora na 50 %, to znamená ze 4.500 na 2.250 zpětně.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Je tam skutečně určitá retroaktivita, ale ta se vztahuje pouze k roku 2010, to znamená státní podpory, které byly připsána od toho roku 2003 do roku 2009, vám zůstanou v plné výši, a státní podpora, která se bude vyplácet za rok 2010 někdy v dubnu 2011, tak ta už bude zatížená tou padesátiprocentní daní.
moderátor
--------------------
Tak jestli vám to takto stačí nebo máte doplňující dotaz, podotázku na pana Simaichla.
posluchačka
--------------------
No, podotázku. Teď už je vlastně prakticky pozdě na to zrušit stavební spoření.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak ona je otázka, jestli vůbec má smysl rušit stavební spoření. Já tak trochu děkuji za tu otázku.
moderátor
--------------------
Ano, pojďme si povědět o tom procesu pro stávající střadatele.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Ano, ano. Vlastně týká se to lidí, kteří mají už za sebou tu vázací dobu, těch 5, respektive 6 let a nyní jsou, jak se říká, volní v uvozovkách a mohou samozřejmě se zamyslet, co s těmi naspořenými prostředky dále. Tady jako dobrý pomocník může být právě ta efektivní úroková míra, o které jsme hovořili, kdy vlastně stavební spoření čím déle ho používám, čím déle na něj spořím, jinými slovy čím větší je cílová částka nebo delší ta doba spoření, tak ta efektivita stavebního spoření, respektive toho výnosu, přínosu pro toho člověka klesá. Takovým stropem u těch starých smluv byla cílová částka kolem 300 tisíc korun, což odpovídalo řádově nějakým 12 letům spoření. U těch novějších to bylo 250 a nyní po těch změnách se to pohybuje někde mezi 230 a 250 tisíci korunami. Jinými slovy odpověď je taková, že pokud mám dneska na smlouvě o stavebním spoření naspořeno mezi 230 a 250 tisíci korunami, tak to zhodnocení pro další léta bude někde řádově mezi 2, 3 % a tady už bych doporučoval skutečně ukončit tu smlouvu o stavebním spoření a založit případně novou, protože i za těch nových podmínek, jak už jsem říkal, to zhodnocení nových smluv efektivně bude někde mezi 4,5, 5 %. Ale smlouvy s naspořenou částkou 230 až 250 tisíc klidně ukončit a založit nové, popřípadě využít ty prostředky jinde na finančním trhu.
moderátor
--------------------
Co bude následovat teď? No, samozřejmě posluchačský dotaz. Dobré dopoledne i vám.
posluchač
--------------------
Dobrý den. Já budu mít krátkou otázku, kdybyste mi oba, pokud je to možný, řekli váš názor. Říká se, že žijeme v demokratické společnosti. Jak je potom možný, že přepřaháme koně, to znamená, že měníme podmínky. Jednou nám řekli podmínky, jaký budou a zničehonic to změnějí. To přece není demokratické. Jaký je váš názor na to?
moderátor
--------------------
Děkujeme za dotaz, ale obávám se, že na něj nezodpovíme. Smyslem těchto Rodinných financí je říci, co bude následovat, vysvětlit ty postupy, procesy, dle kterých se můžete vy, posluchači rozhodovat, jak dál. Ale komentovat politické rozhodnutí nám opravdu nepřísluší.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Já k tomu řeknu jenom krátkou poznámku. Jsou lidé, kteří si to samozřejmě myslí taky. V současné době stavební spořitelny připravují stížnost nebo žádost vlastně o rozklad k Ústavnímu soudu, takže je docela dobře možné,že Ústavní soud se ještě k tomuto bude vyjadřovat, jestli to je možné.
moderátor
--------------------
Ano, mluvili jsme o tom také s ústavní soudkyní Eliškou Wagnerovou, která se také nechtěla k tomu blíže vyjadřovat.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
To rozhodnutí teprve přijde, padne. V každém případě ta stížnost už v podstatě na Ústavním soudu, tuším, leží, takže, bude otázka následujících dní, týdnů, měsíců, jak se k tomu Ústavní soud vyjádří a potom tedy budeme mít jasno, jestli to je v souladu s demokratickým nebo ústavním právem v tomto případě, anebo není. V každém případě já už jsem si za ty poslední léta tak nějak zvyknul, že opravdu politická rozhodnutí nemá smysl komentovat prostě proto, že jsou politická. A ono tato rozhodnutí kolikrát s logikou nemají co do činění. Takže, nechme promluvit Ústavní soud.
moderátor
--------------------
Snad tyto odpovědi panu posluchači stačily. Na lince máme další volající. Dnes se bavíme o změnách ve stavebním spoření. Posloucháte dvojku Českého rozhlasu. A koho teď slyšíme? Dobrý den.
posluchačka
--------------------
Dobrý den, tady je posluchačka z Pardubic. Já bych se chtěla zeptat pana Simaichla na jednu věc. Překlenovací úvěry jsou vázány na stavební spoření. A jestliže tedy mám překlenovací úvěr, tak se mi prodraží. Nebo ne?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Ano, je to další velmi dobrá otázka. Vlastně pro klienty, kteří mají v současný době úvěr ve fázi překlenovacího úvěru,tak samozřejmě ta státní podpora bude znamenat prodloužení té doby překlenovací části. Kvantitativně to bude představovat zaplacené úroky navíc v rozmezí několika, řekněme, tisícovek korun, v extrémních případech to můžou být i desetitisíce. Nicméně tady se tomu lze naštěstí účinně bránit, a to tím, že vlastně tu chybějící státní podporu, která mi de facto ten úvěr v té překlenovací fázi prodlouží, tak já tam mohu doložit ze svého. Pokud to udělám a doložím to ze svého, což budou řádově ty tisíce, o které teďka přijdu, to znamená, ta částka nebude nějak dramaticky vysoká, tak si ušetřím spoustu peněz za úroky, které bych platil v momentu, kdyby se mi tímto ten překlenovací úvěr o pár měsíců prodloužil. Takže, tady doporučuji, pokud se to týká, je to váš problém, tak kontaktovat stavební spořitelnu a domluvit si ní náhradní splátkový kalendář, kdy já v podstatě na ten vkladový účet budu dávat o to víc, o kolik vlastně přijdu na té státní podpoře a potom by mělo být všechno v pořádku.
moderátor
--------------------
Tak to byly vlastně informace pro klienty, kteří si vzali úvěr. Jaké změny je čekají. Možná i k tomu se zeptá další volající. I vy vítejte ve vysílání dvojky Českého rozhlasu.
posluchačka
--------------------
Dobrý den, posluchačka z Vysočiny. Vy jste řekli, že bude ta podpora 2.000. Mě by zajímalo, to bude pro všechny uložený částky nebo pro jaký. A vlastně, když to bude patnáctiprocentní zdanění, tak ta podpora vlastně bude dělat jenom 1.700. Je to tak? Pochopila jsem to dobře. A zajímalo by mě, jestli ty 2.000, při jakým vkladu se budou vyplácet. Děkuji.
moderátor
--------------------
Pokusíme se odpovědět. My děkujeme, na slyšenou.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak v tomto případě ta státní podpora bude sjednocená, to znamená, bude to platit u všech smluv jak do roku 2003, tak potom od toho roku 2004, to znamená, budou to 2.000 korun. A to maximum, při kterém se to vyplácí, bude 20.000 korun. To znamená, bude to sjednoceno tímto způsobem s tím ale, že zkrátka tyto změny budou určitě dopředu avizovány, určitě budete informováni svou stavební spořitelnou, jak ty změny skutečně budou probíhat. Tady ještě si vyčkejme, protože v současné době to sice schválila Poslanecká sněmovna, ale při současném složení nebo novém složení Senátu je také docela dobře možné, že se to vrátí zpátky do sněmovny. A potom ještě je tam navíc podpis prezidenta, takže vono ani není jasné, jestli od 1.1. to bude skutečně fungovat, i když samozřejmě obecně se má zato, že ano, tak vyčkejte a já myslím, že stavební spořitelny v tomto budou velmi aktivní a budou informovat a nabízet a zkrátka mít nějaké zase další akce.
moderátor
--------------------
Ano, vzpomínám si na hezký název jedné hezké písničky Nikdy nic není definitivní. Takže, uvidíme, počkáme si. A poslední volající posluchač. Dobrý den.
posluchačka
--------------------
Haló, jsem ve vysílání?
moderátor
--------------------
Jste ve vysílání, posloucháme vás.
posluchačka
--------------------
Ano, tady posluchačka z Prahy. Dobrý den. Prosím vás pěkně, já jsem nějak přišla k tomu rádiu později. Pochopila jsem z těch předcházejících dotazů, že teda letos se bude snižovat ta podpora státu, já mám 4.500, na 2.225 korun. A ten příští rok to budou 2.000 pro všechny teda ty uvedené smlouvy, to znamená s tím 4.500 i 3.000 korun, to jsem se chtěla zeptat. A potom jste ještě hovořili o nějakých dalších akcích, které proběhnou prakticky jakoby zpětně od 1. ledna 2011, to jsem už skoro vůbec neslyšela. Hrozně bych vás prosila, kdybyste mohl ještě jednou to nějak zopakovat.
moderátor
--------------------
Opakování, matka moudrosti. Proč ne na závěr této poradny.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak tu první část, tam odpovím ano, to znamená, je to skutečně tak. Napřed se státní podpora bude snižovat na 2.250 korun ve vašem případě, od roku 2011, to znamená státní podpora vyplácená buď smlouvy ukončené do 30.6. v druhé polovině roku anebo potom v dubnu následujícího roku 2012 už to bude sjednocené na 2.000. A co se týče těch akcí, já si nejsem jistej, jestli tady můžeme říkat, která spořitelna v současné době co nabízí,ale obecně to shrnu asi tak, že stavební spořitelny jsou přímo závislé na takzvaných pasivních střadatelích, to znamená lidech, kteří mají uzavřené stavební spoření a každý měsíc pravidelně anebo jednou ročně tam dávají určité částky peněz, kterými spoří na účtech ze stavebního spoření. A tyto prostředky potom stavební spořitelna využívá v rámci v podstatě poskytování úvěrů lidem, kteří zkrátka splní literu zákona, to znamená, splní účelovost a tak dále. V současné době mají stavební spořitelny proinvestováno nějakých 66 %, to znamená téměř dvě třetiny nebo téměř přesně dvě třetiny. A v okamžiku, kdyby se změnily nějak podmínky nebo dokonce zavedla, řekněme, teďka se o tom hodně hovoří, ta účelovost, využití prostředků, tak by to znamenalo poměrně vážné ohrožení, které by ve svých důsledcích potom znamenalo, že produkt úvěrování by byl poměrně vážně ohrožen, zdražily by se peníze, stavební spořitelny by musely ty peníze hledat někde jinde. Takže, tyto všechny akce nyní budou určitě zaměřeny na to, aby lidé opět spořili. Viděl jsem dokonce akce stavebních spořitelen, které nabízejí něco jako dvouleté vklady, bez státní podpory, ale s velkými úroky. Takže, nechme se překvapit, ale tyto akce určitě jsou a budou a stavební spořitelny o nich budou včas informovat.
moderátor
--------------------
Téma chystané změny ve stavebním spoření rozvine Zdeněk Simaichl ze společnosti Partners na našem webu na stránkách praha.rozhlas.cz. Můžete najít pana inženýra Simaichla. Téma je jasné, chatujte a ptejte se. Pro tuto chvíli děkuji a na slyšenou.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Děkuji. Na shledanou.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, s.r.o. Texty neprocházejí korekturou.