Přepis Rodinných financí (Zajištění příjmu pojištěním) - 25.6.

Daniela BRŮHOVÁ, moderátorka
--------------------
Máme minutu po půl třetí a slibovala jsem, že poradíme, co je nutné řešit pojištěním a naopak na co se pojišťovat nemusíme, co tedy pojištění zcela nepotřebuje. Možná se budeme věnovat i pojištění dětí. Se mnou ve studiu sedí Josef Uchytil ze společnosti Partners. Dobrý den přeji.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Krásné odpoledne.
moderátorka
--------------------
No, a my chceme tedy poradit, kdy je nutné, nezbytné se pojistit a kdy naopak ne. Tak začneme tím plusem, nebo tím minusem?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Já bych začal úplně obecně vlastně, k čemu by mělo sloužit pojištění. Pojištění by mělo sloužit ke krytí rizik, která vlastně ohrozí můj příjem. To znamená, má pomoci v situaci, kdy z nějakého důvodu může vypadnout příjem, prostě nemám prostředky na pokrytí své měsíční spotřeby.
moderátorka
--------------------
A potom je tedy to pojištění docela vhodnou záležitostí a asi dobrou investicí v tom případě.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Může být i vhodnou investicí, ale je to takové trošku zvláštní dívat se na pojištění jako investici a spoléhat se na to, že vydělám na svém zdraví nebo nemoci.
moderátorka
--------------------
Tak já vám tedy se zeptám, kdy je nutné se pojistit, co je potřeba řešit pojištěním nezbytně.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak jsou asi takové dva nejkatastrofičtější scénáře, které mohou nastat v životě rodiny, a to je, když dojde k nějakému vážnému úrazu, který vlastně vede k invaliditě a potom může vlastně ohrozit příjem živitele rodiny až do důchodu. A druhá situace, samozřejmě když živitel případnou autonehodu nepřežije, kdy prostě rodina přijde o toho taťku, a potom samozřejmě jde o to překlenout nějakou dobu, nějaké třeba dva tři roky, pět let i déle, aby se ta rodina, zbytek rodiny mohl rozhodnout, jestli jít do menšího bydlení, případně pokrýt závazky, dluhy a fungovat dál.
moderátorka
--------------------
Jak to udělat? Tam byste doporučoval životní pojištění, nebo zdravotní pojištění? Jaké?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak pro případ smrti vlastně už z definice životního pojištění je právě tento instrument vhodný pro případ vážných úrazů. To může být jakýkoli úrazové připojištění. Dnes jsou velmi zajímavé rodinné úrazové pojistky, kde čím více osob je pojištěno, tím větší slevy pojišťovny poskytují a je možné řádově za stovky korun se zajistit na několikamilionové částky.
moderátorka
--------------------
Tak to jsou zajímavé tipy, které nám dáváte. Já jsem se zmiňovala i o pojištění dětí. Co si o tom myslíte? Pojišťovat děti nebo ne?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Je naprosto typické a zřejmé, že rodič chce pro své dítě to nejlepší, proto se vlastně i setkávám velmi často s případy, kdy jsou pojištěny děti na úplně všechna rizika, která si člověk představí, ale rodič jako živitel nemá v podstatě vůbec nic. Je zase dobré zvážit, co to znamená případný úraz dítěte, co znamená pro ten rodinný rozpočet. To znamená, pokud dítě si zlomí ruku, bude muset být doma, tak jestli to nutně znamená, že s ním rodič musí zůstat doma, potom samozřejmě nemůže chodit do práce a je na místě mít třeba pojištěné nějaké denní dávky při léčení úrazu. Na druhou stranu, pokud je k dispozici prarodič, který může dítě pohlídat, pak to neznamená žádnou finanční újmu a není nutné pojišťovat.
moderátorka
--------------------
Takže vy byste spíše preferoval to pojištění rodin, o kterém jste mluvil. Kde jsou pojištěni jak rodiče, tak i děti?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Jak rodiče, tak i děti. U dětí zcela určitě na vážné úrazy, na trvalé následky úrazů, protože to je něco, co dítě ohrozí nejenom v tom dětském věku, ale může se to s ním táhnout až do dospělosti, až do důchodu. Pro ty drobnější úrazy bych spíše nedoporučoval děti zajišťovat.
moderátorka
--------------------
To říká Josef Uchytil v dnešní Poradně. Můžete se ho ptát i vy hned po písničce na telefonu 221552525.
moderátorka
--------------------
Tady už se domlouvám s Josefem Uchytilem, aby si přidal nebo ubral zvuk ve sluchátkách, protože se budete ptát na telefonu 221552424 o pojištění. Co je nutné řešit pojištěním a co naopak ne? Mluvíme s Josefem Uchytilem a první dotaz. Dobrý den.
posluchač
--------------------
Dobrý den. Já bych se chtěl ..., tady posluchač z Českého Těšína a já bych se chtěl pana Uchytila zeptat na jednu věc. Mám pojištění, teda bydlím v nájemním bytě a mám ..., jestli tam jde o to, jo, taky, jestli ... A mám pojištění jako bytu, pojistku na bytu, jako zařízení bytu a ještě mám pojistku tu, ze zodpovědnosti. Jestli bych v případě já způsobil majiteli bytu nebo jestli by to zařízení bytu bylo moje, nebo jestli by ta pojistka se z povinnosti se na co vztahovala.
moderátorka
--------------------
Pane Uchytile, rozumíte tomu dotazu?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak, rozumím ...
moderátorka
--------------------
Pokusíme se odpovědět, poslouchejte.
posluchač
--------------------
Dobře, ano, děkuji moc, děkuji ..., na shledanou.
moderátorka
--------------------
Na shledanou.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Rozumím. Já spíše popíšu, jaká rizika mohou nastat a z jakého pojištění by byla kryta. To znamená pojištění odpovědnosti je pojištění za škodu moji vůči jakékoli další osobě. Může to být klidně i majitel bytu. Co se týká pojištění toho zařízení, domácnosti, vybavení, tak to se týká spíše toho, když kdokoli jiný nebo i já způsobí škodu na mém vybavení. Může to být i způsobeno živlem, požárem, vodovodní škodou. Pokud se pan posluchač ptá na škodu, kterou by on způsobil, tak ta bude vždy krytá z pojištění odpovědnosti.
moderátorka
--------------------
A pochopila jsem správně, že pokud on sám by si způsobil škodu na vybavení, to znamená, že by si náhlým požárem zničil nábytek, tak může to požadovat například na pojišťovně? Je to pojištěno?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak tady je to trošičku s otazníkem. Pokud mu pojišťovna prokáže úmysl, tak samozřejmě ...
moderátorka
--------------------
Neúmyslně, samozřejmě, myslím neúmyslně.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak, tak, pokud to bude neúmyslně, pokud si nechá zapnutou žehličku a odejde do divadla, tak samozřejmě.
moderátorka
--------------------
Tak doufám, že jsme odpověděli na ten dotaz. Pokud se chcete ještě na něco ptát, co se týká pojištění, co je nutné pojistit a jak to pojištění vyřešit, tak můžete volat Český rozhlas 2 Praha, 221552525. Josef Uchytil vám bude odpovídat. Já bych se ale ráda zeptala na něco zcela opačného, kdy nebo jak se dá efektivně vyhnout pojištění, abych ho nemusela platit?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Velmi efektivně se dá vyhnout právě v případech těch drobnějších výpadků přímo, jako je drobný úraz, krátkodobá nemoc. V podstatě stačí velmi lyricky řečeno si založit svoji vlastní pojišťovnu někde v šuplíku nebo na spořícím účtu, tam si posílat ty dvě tři stovky měsíčně a v případě, že se, že nastane nějaká komplikace, tak do toho šuplíku sáhnout. Pokud se nic nestane, mohu využít na cokoli jiného.
moderátorka
--------------------
Vy jste zmínil spořící účet. To je účet, který si založím přímo k tomu, abych na něm jenom spořila a mohla si tedy vybrat, kdy budu potřebovat?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
K tomu by vlastně měl spořící účet sloužit. Měla by se na něm vytvářet a udržovat taková ta železná rezerva ať už pro výpadek příjmů nebo pro nějaký neplánovaný výdaj.
moderátorka
--------------------
Tak to je velmi dobrá rada. Děkuji za ni. Poslechneme si další dotaz. Dobrý den.
posluchačka
--------------------
Dobrý den, tady posluchačka z Prahy. Já mám takový dotaz. Pronajímám byt, mám tam podnájemnici a teď mi jde o to, když ona udělá nějaký, třeba přeteče jí vana nebo jak říkáte, odejde do divadla, nechá zapnutou žehličku, ona udělá prostě nějakou škodu, musí být pojištěna ona proti tý škodě v tom pronajatém bytě, nebo musím být pojištěna já jako majitelka toho bytu proti tý škodě?
moderátorka
--------------------
Ano, to je zajímavý dotaz. Děkujeme. Poslouchejte odpověď.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Děkujeme za velmi zajímavý dotaz. Tak samozřejmě nemusí být pojištěn nikdo, jo, ovšem v momentě, kdy ta škoda nastane, tak za ni apriori zodpovídá ten ...
moderátorka
--------------------
Majitel.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Zodpovídá za ni nájemník, pokud ji způsobí. Na druhou stranu, pokud je, pokud má majitel pojištěnu tu domácnost, tak může uplatnit, respektive nahlásit pojišťovně škodnou událost pojistnou, pojišťovna bude plnit. Ovšem potom pojišťovna může vyžadovat vlastně vyrovnání po té nájemnici.
moderátorka
--------------------
No, tak jak byste doporučoval postupovat v takovém případě, pokud majitelka pronajímá byt a má tam nájemníky? Má něco pojistit, nebo naopak nutit nájemníky, aby se pojistili?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Nutit je de facto nemusí, stačí když ona pojistí svou domácnost, svůj byt a pak vlastně veškerou, veškeré úřadování kolem už dělá pojišťovna.
moderátorka
--------------------
Takže pojišťovna potom, pokud bude škodná událost, pak už vyžaduje to plnění, případně od případných nájemníků? Je to tak?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Může se to stát.
moderátorka
--------------------
Ano?
posluchačka
--------------------
Můžu? Vy říkáte pojistit teda majitelka, že by měla. Mně nejde tak ani o pojištění těch věcí tam teda proti nějaký škodě, protože věci jsou její, ale jde mi o to, když vytopí někoho vespod, tak jestli můžu já udělat jenom to pojištění proti tý ..., vy jste ho předtím jmenovali, nějak proti tý škodě prostě, to dodatečný pojištění. Ne pojištění bytu jako zařízení, za to ať si prostě ..., na tom mi tak nezáleží, na tom zařízení, to je její zařízení a její věci. Ale určitě se podaří nebo podařilo by se jí teda vytopit toho majitele pod tím naším bytem, tak kdo potom teda má bejt pojištěnej? Já, nebo ta nájemnice?
moderátorka
--------------------
Jasné slovo chce slyšet paní posluchačka.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak děkuju za upřesnění, teď už se orientujeme. Záleží v podstatě na tom, jak ta škoda vznikne, protože pokud to bude vinou vadného vodovodního potrubí v tom bytě, pak za to zodpovídá majitel, a pak vám mohu doporučit uzavřít si pojištění odpovědnosti ne z běžného občanského života, ale z držby a vlastnictví nemovitosti. Pokud vytopí nájemnice tím, že ji přeteče vana, že nechá puštěný kohoutek, tak pak za to zodpovídá nájemnice a ona by měla být pojištěna.
moderátorka
--------------------
Tak teď jsme, doufám, zodpověděli. Není to tak snadné orientovat se v těch typech pojištění. Máte ještě poslední dvě minutky na to, abyste se na něco zeptali Josefa Uchytila, na něco, co se týká pojištění. 221552424, anebo 2525 na konci. Pokud se ptát nechcete, tak Josef Uchytil půjde s vámi ještě chatovat na chviličku na náš chat praha.rozhlas.cz, tak 15, 20 minut se vám bude věnovat a bude vám věnovat své odpovědi. Poslechneme si poslední dotaz. Pěkný den. Haló?
posluchačka
--------------------
Dobrý den.
moderátorka
--------------------
Ano, ptejte se.
posluchačka
--------------------
Dobrý den, já bych se chtěla zeptat, když si chci pojistit havarijně auto a je to teda moje auto, ale pojede s ním dcera na týden na dovolenou, tak má, musí být ona specifikována v tý pojistný smlouvě, nebo nemusí, aby v případě, kdy by se něco stalo, aby teda byla vyplacena havarijní pojistka? Děkuju.
moderátorka
--------------------
Tak, děkujeme.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Tak mohu vás uklidnit. To auto může řídit úplně takřka kdokoli a veškeré škody bude hradit pojišťovna.
moderátorka
--------------------
Takže vy uzavřete havarijní pojištění a pokud tedy auto bude mít havárii, tak pojišťovna to vypořádá s majitelem.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Pokud řidič bude mít řidičské oprávnění, pokud nebude pod vlivem alkoholu a tak dál, a to už zas narážíme na výluky, kterých je samozřejmě spousta ve všech smlouvách pojistných.
moderátorka
--------------------
Předpokládám, že dcera je zodpovědná, takže určitě před jízdou nepije. A řidičské oprávnění asi má, protože jinak by jí majitelka auto nepůjčila. Takže potom se nemusí obávat ničeho, pokud je havarijní pojištění uzavřeno?
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Není tam potom rozdíl v tom, jestli řídí dcera nebo přímo majitelka toho vozu.
moderátorka
--------------------
Takže můžete být klidná, auto klidně dceři půjčte, jen ji upozorněte, aby nepila před jízdou. To je poslední rada, kterou dává Josef Uchytil. Jde s vámi chatovat na náš chat praha.rozhlas.cz. Bavit se dál můžete o tom, co je nutné řešit pojištěním a naopak, co je třeba dobré vůbec nepojišťovat. Děkujeme a přeji hezký pátek.
Josef UCHYTIL, Partners
--------------------
Vám taky.