Přepis Rodinných financí (Vánoce, dárky a finance /pokračování/)

moderátor
--------------------
Protože je pátek, tak tradičně poradna finanční a tedy tím pádem vítám pana Ing. Zdeňka Simaichla ze společnosti Partners. Dobré odpoledne.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Krásné odpoledne.

moderátor
--------------------
Pane inženýre, Vánoce, dárky, finance, to je tak krásná věta, že by skoro stála za zhudebnění, až bych řekl.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Určitě, zní to velmi poeticky ...

moderátor
--------------------
A je to tak poetické?

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Někdy ano a někdy ne. A my se právě v těchto rodinných financích už vlastně minule a i dneska budeme pokračovat v takových základních radech a návodech, aby to skutečně poetické bylo, abysme nesklouzli přesně do toho opačného extrému.

moderátor
--------------------
Už jenom ten fakt, že to je druhý díl na to samé téma, svědčí o tom, že se jedná o, řekl bych, bestseller, protože když se v Americe natočí nějaký film a má druhé pokračování, většinou to bývá kvůli velkému úspěchu.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Určitě, já to tak určitě beru, je to velmi důležité téma. A protože je velmi důležité, tak i částečně zopakuji to, co jsme tady říkali naposledy, kdy vlastně v tom minulém díle jsme začali to téma těch vánočních dárků, respektive volby takové nákupní strategie, abychom to krásné období Vánoc, poetické období Vánoc, abychom finančně přežili a nekončili rok s nulou na účtu nebo dokonce až po uši v dluzích. Hovořili jsme tedy o tom, že je potřeba si stanovit částku, kterou si mohu dovolit utratit a v průběhu těch Vánoc za dárky, a i v průběhu těch vánočních svátků. To znamená tedy jakýsi hrubý rozpočet a na jeho základě si předem připravit seznam věcí, dárků, věcí potřebných k nákupu, které bych rád svým nejbližším pořídil. Dnes k tomu přidáme další 3 doporučení nebo chcete-li rady. V pořadí třetí rada zní: Pokud se s nějakým dárkem nevejdete do svého rozpočtu, tak ho prostě nekupujte. Jinými slovy, je dobré si uvědomit, na co mám a na co nemám. To znamená, nenechat se strhnout těmi emocemi.

moderátor
--------------------
Rozhodně nepodléhat tomu vábení všudypřítomnému, půjčte si na dárečky, můžete mít co chcete. Potom nám to splatíte.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Ano, my bysme si dokonce o těchto tricích mohli vyprávět potom někdy na nový rok, které ty obchodníci používají vlastně výškou zboží v regálu počínaje a hudbou, která je za pozadí, konče, že ono všechno se vším souvisí a samozřejmě to vede k většímu utrácení a většímu takovému tomu nákupnímu apetitu.

moderátor
--------------------
Takže zůstat nohama na zemi.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak, určitě. Protože právě tyto situace vedou velmi často zákazníky k nevýhodným úvěrům a půjčkám. My se těmi půjčkami, a tím už předesílám, se budeme zabývat příště, to znamená v podstatě v posledních rodinných financích tento rok, kde si o nich řekneme něco, něco více, čemu se vyhnout, na co si dát pozor a podobně. S tím, že vlastně po té vánoční kocovině, jak se tomu říká, se vždy dostaví takové to novoroční vystřízlivění v podobě pravidelných poplatků a splátek. Samozřejmě těch úvěrů, které pak velmi často, a tady musím říct bohužel, stojí v cestě daleko moudřejším finančním rozhodnutím nebo v podstatě řešení jakékoli nenadálé finanční nebo i životní situace. Takže apel nezvyšujme si uměle svůj aktuální životní standard nebo své možnosti, a to vše vlastně na úkor v podstatě příjmově nejisté budoucnosti. Ono už není žádným tajemstvím, že z hlediska hospodářství ten příští půlrok, to znamená ta první polovina příštího roku, bude kritická a spousta věcí v podstatě tam, jak se říká /nesrozumitelné/. Takže opravdu pozor letošní Vánoce na jakékoli zadlužování.

moderátor
--------------------
Je rozhodně dobré myslet na zadní kolečka, protože se velice často stává, že na ně dojde skutečně.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak, přesně tak. Já mám taky v této souvislosti jednu životní zkušenost, a to tak, že ta hodnota toho kupovaného dárku se ne vždy přímo úměrně rovná radosti z něj. Někde je dokonce ta úměra přímo nepřímo úměrná. To znamená, ne vždycky drahý dárek rovná se dobrý nebo vhodný dárek.

moderátor
--------------------
To určitě.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Takže na to, na to také pozor. Tak, další čtvrtou velmi osvědčenou radou je porovnávat ceny. Tady doporučuji dát si tu práci a zajít i do jiných obchodů, využít nejrůznějších slev, akcí, různých kuponů, které se v současné době objevují, a vybrat si pro sebe tu nejvýhodnější. Pokud mám na svém seznamu také některé nákladnější dárky, a to se může stát, můžou to být nějaké spotřebiče do domácnosti a podobně, tak odložit ten nákup na dobu až po Vánocích, kdy bývají poměrně velké slevy v řádech i několika desítek procent. A pod stromeček vložit do obálky voucher na toto zboží. Jo, to znamená, buď ho, buď nějaký příslib, formou nějakého příslibu dárkového, anebo i spousta obchodů prodává takzvané ty cenné kupóny, že může třeba za 5 tisíc koupit voucher a potom to dám s tím, že ten člověk buď si za to tu věc pořídí, anebo si připlatí jenom něco málo. A tím pádem i samozřejmě já držím ty výdaje na uzdě, nemusím kupovat hned celý dárek, ale můžu třeba přispět polovinou, když vím, že ten člověk třeba po tom touží a stejně by si to ten následující rok koupil.

moderátor
--------------------
Ovšem voucher je takový chladný šek, bych řekl, možná stačí tam třeba, pokud chceme koupit levnější telefon, počkáme po Vánocích, namalujeme telefon na kus čtvrtky, vložíme do obálky a je to krásná, tvůrčí ...

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak to je takovej ten pocitový, pocitový voucher. Jak říkal Jan Kodet v Pelíškách nebo Jiří Kodet v Pelíškách, nejlepší je takový dárek, který já sám si vyrobím. Tak nicméně zpátky. Další samostatnou kapitolou, která samozřejmě souvisí s těmito slevami, je nákup dárků přes internet. Já osobně toho využívám až z 90 procent, protože ceny, za které lze na internetu to zboží pořídit, bývají zpravidla naprosto implicitně o několik desítek procent levnější než v těch kamenných obchodech a nechybí tam ani takové to komfortní doručení na tu adresu.

moderátor
--------------------
Ale pozor na prověřené prodejce.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Na druhou stranu ... tak, na druhou stranu má kupování na internetu svá rizika, kterými se budeme zabývat určitě zcela na nový rok, kde si k tomu právě řekneme nějaká pravidla a dáme takový stručný návod našim posluchačům, jak postupovat v případě, že si chci zboží přes internet koupit, anebo, jak říkáte, prostě vyberu takové ty, které jsou osvědčené, jsou na trhu už nějakou dobu a je s tím třeba v mém okolí nějaká pozitivní zkušenost. No, a tou dnešní poslední pátou radou je vést si pravidelné záznamy o nákupech, abych přesně v kterémkoli okamžiku věděl, kolik jsem z rozpočtu vyčerpal a kolik mi naopak ještě zbývá. Ono v tom vánočním shonu občas kupujeme nějaké ty drobnosti, jak se říká, pro radost, tamhle zvoneček, tamhle nějakou slánku a podobně, a tyto drobnosti jsou samozřejmě zcela logicky mimo jakýkoli plán. Ono se to naplánovat dost dobře nedá. Ale pozor, jak se říká, halíře dělají talíře. A byli bychom kolikrát velmi překvapeni tou celkovou sumou, kdybychom si někdy tyto malé položky sečetly, nebo tato drobná vydání, k jakým potom ve finále dojdeme cifrám. Takže vše je jenom o tom a je i dobré neustále porovnávat vlastně s tím připraveným rozpočtem. A mohu i z vlastní zkušenosti říct, že to je skutečně jediná efektivní cesta, jak si ty výdaje na Vánoce udržet pod kontrolou.

moderátor
--------------------
Alespoň v hrubých rysech si to načrtnout a potom se to snažit držet ...

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak, alespoň v hrubých rysech.

moderátor
--------------------
Tak, pane inženýre, vy jste mi tady ještě, když doznívala písnička, říkal takovou jednu finanční, ale krásnou radu nebo respektive je to spíš zkušenost z nějaké rodiny, tak ...

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak. Já opravdu se musím podělit tentokrát, protože mě to samotného velmi zaujalo. Já jsem se to dozvěděl dneska a funguje, funguje to tak, že v jedné rodině si řekli, že jednoduše strop na hlavu v té rodině bude 500 korun.

moderátor
--------------------
Na dárky.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Na dárky. Ale pozor, vtip je v tom, že to není omezené jenom seshora, ale i zespoda. To znamená, musí to být přesně těch 500 korun. A minulý rok tam v té rodině došlo k takovým situacím, že zbývalo třeba 16 korun do té pětistovky a za 10 korun tam manžel našel nějakou buchtu a za 6 korun krabičku se zápalkami. To znamená, nejenom že můžu krásně držet finance pod kontrolou, že vím dopředu, kolik můžu na tu hlavu v té rodině utratit, ale ještě si pod tím stromečkem ve finále ta rodina užije spoustu legrace při rozbalování právě těchto kolikrát i bizarních věcí.

moderátor
--------------------
O ten vtip jde, bych řek, skoro možná víc než o ten drahý dárek.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak.

moderátor
--------------------
A jak jsme si řekli, ještě ušetříme. Tak pokud cokoli zajímá i vás, tím myslím naše posluchače, posluchače Českého rozhlasu 2 Praha na téma Vánoce, dárky a finance, můžete nám zavolat na telefony 221552525 anebo poslední čtyřčíslí zaměňte za 2424. Pokud by se vám nepodařilo dovolat, pak máte stále ještě šanci na našem online chatu, na adrese www.rozhlas.cz/praha. Pan inženýr Simaichl vám na této adrese bude odpovídat vaše chatové dotazy.

Let It Snow Let It Snow zpíval Dean Martin. Myslím, že si to budeme zpívat všichni možná už od zítřka. Má prý dost přituhnout. No, před chviličkou jsem dával v plén naše telefonní čísla 221552525 a také 2424. Na těch číslech se můžete ptát inženýra Zdeňka Simaichla ze společnosti Partners na vše, co vás zajímá okolo tématu Vánoce, dárky, finance a už tady máme první dotazovatelku. Dobré odpoledne.

posluchačka
--------------------
Dobrý den. Já zdravím pana inženýra a prosila bych odpověď na dotaz, není to sice o dárcích, ale také, jaké navýšení bude nebo snížení, co nám nadělí Sporotrend. Jak to vidí dopředu nebo do budoucnosti, jestli nechat nebo vybírat.

moderátor
--------------------
Ano, myslím, že pan inženýr rozumí vašemu dotazu, nicméně netváříte se nijak pozitivně. Děkuji za váš dotaz, teď bude následovat odpověď, tak poslouchejte.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Já také zdravím, děkuju. Já se netvářím pozitivně nikoli proto, že by nebylo co říct, ale spíš tyto prognózy se vždycky rovnají nějakému věštění z křišťálové koule. Navíc máloco ovlivňuje nebo v současné době máloco ovlivňuje hodnotu vlastně těchto podílových listů tak jako nálada na finančních trzích, která jde skutečně teďka od sluníčka až po bod mrazu. Česká burza už klesá zhruba 4 dny po sobě. Takže je otázka, jak to bude, jak to bude příští rok. V každém případě ohledně Sporotrendu ty zprávy nemám úplně negativní, ba právě naopak a hodně bude záležet na tom, jestli už naše posluchačka nebo vlastně naši posluchači, jestli už mají zainvestováno, v kterém čase zainvestovali. Ono obecně se hovoří o tom, teďka ty trhy šly zhruba o 30 až 50 procent leckde nahoru, teďka dochází k takové mírné, velmi, velmi pozvolné korekci. Opravdu je to otázka. Já bych ale v každém případě, pokud už mám zainvestováno, tak bych ty peníze nechal, nespekuloval bych, nevybíral. Oni ty podílové fondy k těm krátkodobým spekulacím nejsou ani příliš vhodné. To už by se našly lepší nástroje, likvidnější, než je právě, než je právě podílový fond. A obecná rada na příští rok bude znít držet, držet, držet. Ono se to samozřejmě může ještě trošičku zhoupnout dolů, ono k tomu pravděpodobně i dojde, je úplně jedno, jestli ta krize bude mít tvar V, W nebo L nebo jak se o tom teďka hovoří. V každém případě není to ..., a konkrétně Sporotrend, který má převážně akciovou strategii, tak není to o tom investovat jeden rok a vybrat druhý. Je to vždycky dlouhodobá záležitost a musím tady zopakovat to, co už jsem tady říkal vlastně za poslední rok několikrát, nechte to, nechte to ležet a v okamžiku, kdy ty peníze bude potřebovat, tak přemýšlejte o tom, jestli vyberu nebo část vyberu, zbytek přemístím do něčeho konzervativnějšího. Ale zase podle hlasu bych řekl, že nejsem si úplně jistý, že paní na mě působila trošku starším dojmem, tak jestli je toto vhodný nástroj pro lidi, řekněme, v důchodovém věku, protože to riziko je tam poměrně velké. A pokud už v tento okamžik mám, jsem na svém, mám vyděláno nebo zkrátka je ta investice v tento okamžik pro mě příznivá, tak možná by neškodilo už to začít postupně zkonzervativňovávat a přesunovat to směrem k těm konzervativnějším strategiím. To znamená buď nějaký spořící účet nebo fond peněžního trhu, trošku mixlý třeba s dluhopisy a možná i třeba tak do 25 procent té akciové složky. A zkrátka jestli už není čas se zamyslet nad tím, jestli by to nechtělo nějakou úpravu než trnout, kdy se zase trhy pohnou a říkat si tak mám to vybrat, nemám to vybrat, co s tím mám vlastně dělat. Teďka už tam mám ztrátu. Jo, je to zbytečné.

moderátor
--------------------
Já jsem si přitom nemohl nevzpomenout na jednu z vašich rad, jak se chovat o Vánocích nebo před Vánocemi, pokud pořizujeme dárky. Rozhodně si vlastně všecko rozmyslet předem, pokud tedy investujeme do těchto fondů, které jste jmenoval, tak si říct, jestli ty peníze, které chci investovat, mohu oželet, dejme tomu, v horizontu, dejme tomu 5 let alespoň. Je to tak?

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak, tak, my jsme o tom hovořili v souvislosti s úvěry tenkrát. A pokud obecně, pokud si beru nějaký úvěr, tak by určitě ta životnost té kupované věci měla buď minimálně vyrovnat, ale spíš daleko převýšit tu splatnost toho úvěru, aby to vůbec mělo nějaký smysl. Z toho samozřejmě jednoznačně vyplývá, že kupovat nebo zadlužovat se kvůli vánočním dárkům, dovoleným a všem těmto okamžitým věcem, které mi udělají radost na týden, na 14 dní, tak v podstatě je ekonomický nesmysl a jde to proti jakémukoli principu základní finanční gramotnosti.

moderátor
--------------------
Naprosto souhlasím. Další dotaz máme na telefonu. Dobré odpoledne.

posluchačka
--------------------
Dobrý den, tady posluchačka z Ostravy. Prosím vás, já mám takovou tu /nesrozumitelné/ nákupu. Jestli budete tak hodnej a poradíte mi. Totiž já jsem si už v říjnu koupila zimní boty. A sice ve zdravotním, ve zdravotnické obuvi, ano, a přesně jsem paní vyložila, jaké mám potíže, ona mi něco pomohla vybrat. Ovšem už druhý den jsem ty boty šla reklamovat, protože oni, to jsem si nevšimla, oni nemají uvnitř vůbec výstelku, mají tam jenom švy nějak nezapracované, nikterak. A mě všechny ty švy hrozně dřely nohy. Ale hrozně, to jsem neměla v životě, tak jsem řekla, že je nechci, že trvám na vrácení peněz. Ona si to napsala, ovšem už třetí měsíc to vždycky pošle výrobci, ten například ty nezapracované švy natře nějakým gelem. A pokouší se mi to vrátit. Ale trvám na tom, že když uvedla, že chci vrácení peněz, tak to zboží zpátky nechci.

moderátor
--------------------
Já se ale obávám, že toto není dotaz na finančního odborníka, ale spíš do naší spotřebitelské poradny. Takže bude lepší zavolat, myslím, v úterý, že máme spotřebitelskou poradnu. To tady budou odborníci daleko kvalifikovanější k těmto dotazům.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
K tomu, já k tomu můžu říct akorát obecně jednu věc, protože podobnou situaci, akorát s jiným výrobkem, jsme si také absolvovali. A v tomhle tom případě, pokud není s tím obchodníkem řeč, tak naprosto jednoznačně funguje prostě napsat stížnost na Českou obchodní inspekci, která toto prověří a toho obchodníka případně donutí, aby se zachoval tak jak se chovat má. To znamená přesně v souladu se zákonem.

moderátor
--------------------
Tak přece jenom alespoň nějaká rada. Tak a máme poslední dotaz. Dobré odpoledne.

posluchačka
--------------------
Dobrý den, tady je Dáša z Olomouce. Já jsem se chtěla zeptat, my jsme se teďkon zadlužili sice jenom v rodině teda, ale doufám, že na delší dobu než na dárky, a chtěla jsem vlastně postupně odkládat peníze, zhruba tak po 2 tisících měsíčně a vlastně aby se ty peníze nějak hodnotily a potom, že bysme vrátili celou tu částku. Je to asi 80 tisíc. A chtěla jsem se zeptat na nějakou radu, jestli ty peníze dávat buď třeba na nějaký spořící účet, anebo jestli prostě to dát na nějaký fondy nebo někde, protože chtěla bych, aby ty peníze byly celkem likvidní, kdyby byl nějaký malér, abysme na to mohli šahat.

moderátor
--------------------
Děkujeme, děkujeme. Tady je vidět, že paní posluchačka opravdu přemýšlí o těch financích. Zaprvé udělala dobře, že se zadlužila jenom v rámci rodiny, jak říkala, a za druhé teď přemýšlí o tom, jestli by jí třeba něco nemohlo ulehčit ...

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
A za třetí je dobře, že zavolala. To je taky velice důležitý krok. Tak tady já si myslím, že ta rada je vcelku jednoznačná. V podstatě určitě bych volil nějakou konzervativní, nějaký konzervativní nástroj. Musím teda bohužel říct, že co se týče příštího roku, inflace pravděpodobně se ještě bude motat někde kolem těch nebo respektive pod dvěmi, pod dvěmi procenty. Nečekám tam ještě nějaký výrazný nástup nebo nárůst v souvislosti s množstvím peněz, které v současné ekonomice jsou. To znamená, tam tenhle ten problém určitě nebude. To jakoby toho znehodnocení. Navíc na tu krátkou dobu by to ani nemělo smysl takto přemýšlet. Takže první věc konzervativní nástroj. Tam mám v podstatě na výběr buď běžný účet, tam to nemá smysl, protože poplatky, zhodnocení žádné. Takže mi zbývá, pokud by to mělo být likvidní, pokud ne, pokud tam třeba minimálně 6 let, přemýšlel bych třeba o stavebním spoření, jo, protože ty 2 tisíce jsou akorát tak na to, abych tam dostal tu maximální státní podporu, ještě mi tam nějaký penízky přibudou. Ale pokud by to mělo bejt likvidní, tak bych přemýšlel buď o fondu peněžního trhu, to znamená klasická investice, ale velmi konzervativní, anebo právě ten spořící účet. No, a pokud bych si měl dneska vybrat, tak za současné situace bych zvolil ten spořící účet. Zaprvý je tam bankovní garance, to znamená, vztahuje se na to zákon o pojištění vkladů, a za druhé ty rizikové prémie, které dělaly ty konzervativní peněžní fony atraktivní, ty rizikové prémie teďka se vracejí pomalu do toho normálu a nevypadá to, že by příští rok tam mělo bejt nějaké výrazné zhodnocení, tak jak tomu bylo do teďka. To znamená kolem těch, řekněme, 2,5, 3 procentech. Příští rok už se to vrátí pravděpodobně k těm dvoum procentům. Navíc bez jakékoli garance s nějakou strukturou, kterou ten fond má. Takže obecně, pokud bych měl říct naprosto jednoznačně, tak spíš bych doporučoval ten spořící účet. Je vedený zdarma, je k němu nějaký přístup a přitom je to přece jenom trošičku dál od toho klienta, než je běžný účet.

moderátor
--------------------
Určitě. No, a rozhodně, když už se tedy zadlužovat, tak možná je skutečně lepší požádat maminku, tatínka, příbuzné.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
To může být výhodné jenom někdy. Někteří lidé naopak díky vztahům, které třeba v rodině mají, nebo tím, že je mají naopak velmi dobré a nechtějí si tím s těmi penězi kazit, tak naopak volí tu cestu právě toho externího zadlužení. Ono těžko říct, co je dobře, co je špatně. Je to na tom, jak to v té rodině funguje, jak to tam vypadá. To si ty lidi musí rozhodnout sami.

moderátor
--------------------
Tak rozhodně tedy o svých výdajích na Vánoce přemýšlet, aby nám potom po těch Vánocích nezůstala jenom zbytečná pachuť. Myslím, že zbytečná, protože když si koupíme jenom to, na co máme, můžeme se radovat. A jak jsme slyšeli, i taková pětistovka na dárek, možná to můžou být třeba jenom dvě stovky, je to úplně jedno, kdo si dá jaký strop, ale i podlahu, jak jsme slyšeli, můžou to být nádherné Vánoce.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak. Já si myslím dokonce, že o hodnotě toho dárku to ve finále není, že to je skutečně o tom, že někomu něco dám a jak mu to dám a jakou legraci si při tom rozbalování potom všichni užijeme.

moderátor
--------------------
Tak a to byla poslední a myslím nejkrásnější rada dnešního mého předposledního hosta, inženýra Zdeňka Simaichla ze společnosti Partners. Já vám mnohokrát děkuji. My se už asi neuvidíme, tak krásné Vánoce.

Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Také krásné Vánoce a na shledanou.