Přepis Rodinných financí (Jak si sjednat bezproblémovou půjčku II.) - 21.5.

Daniela BRŮHOVÁ, moderátorka
--------------------
Poradna, dnes finanční se Zdeňkem Simaichlem. Jak na bezproblémovou půjčku, dozvíme se teď hned. Dobrý den.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Krásné odpoledne.
moderátorka
--------------------
Tak, pokud si chci půjčit peníze, tak je ten jednoduchý recept? Podle čeho mám postupovat?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Ano. Já jsem si na dnešek skutečně připravil takhle v bodech jednoduše, jakým způsobem bych postupoval já, aby skutečně šlo o, jak se říká bezproblémovou půjčku. To znamená, bude o prevenci, o takovém jednoduchém návodu. Je to velmi důležité zejména právě u těch spotřebních úvěrů, protože, ač se to nezdá, tak právě u tohoto typu úvěru se u mnoha lidí začíná roztáčet ta dluhová spirála a je velmi důležité, když se potom dostanou do problémů a ty se samozřejmě objevit mohou a stává se to dnes a denně, tak je potřeba se řídit nějakým jednoduchými pravidly, nezazmatkovat a řešit to zkrátka s takovou tou námořnickou rozvahou, jak se říká. Tak prvním bodem, vzal bych to teda úplně od začátku, prvním bodem je jednoznačně účel toho úvěru. Jinými slovy, padá mi střecha nad hlavou nebo si pouze zvyšuji uměle svůj životní standard, a to tím, že si právě půjčuji na takové ty drahé dovolené nebo na dárky k narozeninám či na Vánoce. Tady je naprosto jednoduché vodítko. Životnost anebo ta užitná doba té pořizované věci, to znamená toho, co si kupuji, by měla rozhodně být delší než splatnost toho úvěru. To znamená, po jakou dobu ten úvěr budu platit. Pokud je ta doba kratší, to znamená, jde právě o ty dovolené, které si týden, čtrnáct dní užiji anebo těch pár vteřin pod tím stromečkem, tak je prostě něco špatně a ten úvěr potom může být potenciálním zdrojem dalších problémů v budoucnu.
moderátorka
--------------------
Tak ten vylučujeme.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Ten vylučujeme.
moderátorka
--------------------
Padá nám střecha.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Padá nám střecha, tam je to v pořádku.
moderátorka
--------------------
Tak jak postupovat? Kam se obrátit?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Kam se obrátit. Ještě před tím, než si vyberu tu instituci, a to je určitě jeden z bodů, u kterých se zastavíme, tak je dobré si říct, kolik vlastně vydělám a kolik utratím. A tady nejde jenom o to, abych po odečtení příjmů a výdajů měl na uhrazení té měsíční splátky, ale aby potom, co zaplatím všechny své závazky, to znamená včetně toho nového úvěru, který si chci vzít, tak aby mi na konci zbyla ještě, byť malá rezerva. Zkrátka nikdy nechodím úplně nadoraz, vždycky by tam mělo být ještě něco, abych stále navyšoval vlastně tu svoji měsíční rezervu. Potom se dostávám k tomu, co jste tady už naznačila, to znamená, vyberu si nějakého seriózního poskytovatele.
moderátorka
--------------------
Seriózního. Tak, co to je?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Seriózního, přesně tak. To znamená, tady bych postupoval od bankovních domů, to znamená klasických bank. Na druhém místě určitě nebankovní instituce.
moderátorka
--------------------
Spořitelny?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Spořitelnu beru tady jako banku. Nicméně spořitelny dneska poskytují výlučně účelové úvěry, to znamená na bydlením, tam s těmi spotřebními moc nepochodím. Nicméně u těch nebankovních institucí zase pouze u těch, které jsou členy nějakého významného profesního sdružení. Takové majoritní sdružení je tady Česká leasingová a finanční asociace. A je to zejména proto, že takovéto sdružení, takovéto instituce většinou garantují standardní podmínky spolupráce a hlavně standardní smluvní podmínky a určitým způsobem dozorují ty svoje členy. Takže, je tam určitá záruka. No a potom jsou tady ty soukromý a, jak už jsem tady říkal několikrát, těm bych se radši úplně vyhnul.
moderátorka
--------------------
Záruky žádné.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Záruky žádné, přesně tak.
moderátorka
--------------------
Ještě něco mám hlídat?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Určitě. Těch věcí je víc. Od toho budoucího věřitele, co jsem si vybral, tak chci vědět základní informace o úvěru. To znamená, kolik a za jaký úrok si budu půjčovat, to je takový ten základ. Určitě dobu splatnosti, roční procentní sazbu nákladů, kolik celkem přeplatím a jaké jsou související poplatky, a to jednak jednorázové při vyřizování úvěru, a jednak ty pravidelné, jako třeba vedení úvěrového účtu.
moderátorka
--------------------
Doba splatnosti. Je nejlepší co nejdelší doba?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Zase záleží na tom, pokud mám jednoduchou spotřební věc a moje finanční situace mi dovolí, abych si vzal na kratší dobu, to znamená, řekněme, do tří let, tak to udělám, protože o to méně přeplatím a o to méně mě ten úvěr stojí, respektive ta pořizovaná věc v celkových nákladech. Naopak, pokud moje finanční situace v tento moment není taková, abych si mohl dovolit vyšší splátku, ať už z jakéhokoliv důvodu, tak potom se spíš obrátím k těm delším splatnostem, ale tam si musím být vědom toho, že každá legrace něco stojí a čím déle splácím, tím více samozřejmě na konci přeplatím a tím je ten úvěr dražší. Dalším bodem velmi důležitým je, že chci určitě vidět kompletní sazebník poplatků, a to zejména z toho důvodu, že může se stát, co když nebudu moci přechodně splácet nebo budu chtít naopak ten úvěr splatit předčasně, zbavit se ho,tak zase kolik mě to bude stát, jaké tam jsou podmínky a podobně. A na konec velmi důležitý bod, v případě jakéhokoliv problému se splácením budu kontaktovat věřitele a budu s ním jednat o vyřešení situace. To znamená, v žádném případě nebudu vytloukat klín klínem.
moderátorka
--------------------
Abych si vzala.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
A brát si další půjčku a roztáčet tu dluhovou spirálu.
moderátorka
--------------------
Radí Zdeněk Simaichl ze společnosti Partners. My hrajeme, no a vy možná už vytáčíte naše telefonní číslo 221552525, pokud potřebujete poradit.
moderátorka
--------------------
Jak na bezproblémovou půjčku radím právě teď. A vy se ptáte na telefonu 221552424. Dobrý den.
posluchačka
--------------------
Dobrý den. Jarča, západní Čechy. Mám dvě krátké otázky. Co říká pan inženýr Simaichl na, jedna renomovaná společnost, která má červené logo, nabízí takzvané revolvingové úvěry. Jak na to, prosím, pan inženýr nahlíží za A. A za kamarádku se ptám, jestli on osobně to poskytuje osobní bankovní rady.
moderátorka
--------------------
Osobní bankovní rady. Děkujeme.
posluchačka
--------------------
Na shledanou.
moderátorka
--------------------
Na shledanou, zdravíme.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Tak dobrý den. Ohledně těch revolvingových úvěrů, ty můžou být dobré. Tento segment přišel vlastně z podnikového financování, zejména z provozních úvěrů. Tyto revolvingové úvěry jsou úvěry, které se vlastně neustále obrací, nemusí dojít k úplně jejich vyčerpání a v tomhle tom právě vidím trošičku, nechci říct problém, ale takovou past na toho klienta, který, pokud si dobře neuvědomí vlastně, jaký typ toho úvěrového produktu má, upíše se k němu a potom ten úvěr začne využívat, ono stačí v podstatě jednou a nebude ho využívat v těch mantinelech, ke kterému byl stvořen a ke kterému se zavázal nebo špatně pochopí ten systém, tak se mu také může stát,že z toho revolvingového úvěru se v podstatě nedostane a neustále bude zatížen poměrně vysokou úrokovou splátkou. Takže, revolvingové úvěry osobně ano, ale velmi dobrý pozor, jaký je ten rámec, kdy se ten revolving znovu překlápí a kdy zkrátka, kdy už splácím ten vlastně starý úvěr a beru si ten nový. Takže, na to opravdu velký pozor, ony jsou s tím spojené potom i další poplatky a tak dále. Takže, z pohledu uživatele, který neví, o co jde, je to poměrně nebezpečná záležitost.
moderátorka
--------------------
No a osobní informace, ty předáte třeba za chviličku na našem chatu: praha.rozhlas.cz. Tam se určitě vaše přítelkyně může spojit se Zdeňkem Simaichlem a předat si s ním kontakty. Je to tak. Ještě je tady prostor pro krátký telefonát, ale zdá se, že nejsou dotazy, no tak v tom případě Zdeněk Simaichl se přesune na náš chat ještě jednou: praha.rozhlas.cz. Děkujeme a přejeme, aby všechny půjčky byly bezproblémové. Pokud se dobře rozmyslíte, tak jak vám radí Zdeněk Simaichl, tak to tak určitě bude.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
A to přeji i já spolu s krásným víkendem.
moderátorka
--------------------
Mějte se.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Na shledanou.