Může vám bankrot pomoci? Jsou i jiné možnosti

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, před malou chvílí jsem vám slíbila dobré informace týkající se osobního bankrotu a oddlužení. Právě proto je tady pan magistr Jan Slíva, právník, který spolupracuje se sdružením Spotřebitel.net. Přeji hezké dopoledne.

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Dobrý den.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Jane, my jsme se už posledně bavili o takových základech, které se týkají stavu, kdy dlužník přijde do situace, kdy je v stísni a nebo naopak, kdy my jsme někomu půjčili a on je v tísni, tak co máme dělat? Já bych začala přeci jenom jaké máme možnosti, když nezvládáme splácet ty své dluhy? My jsme se tomu částečně věnovali, male přece jenom je osobní bankrot ten nejlepší, vždy nejlepší, a to je jediná možnost?

Čtěte také

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
No, já se osobně domnívám, že vždycky to ta není ta nejlepší možnost. Na začátek vždycky doporučuji nejlépe se poradit se svými nebo pokusit se dohodnout se svými věřiteli, jestli by se nedal sjednat nějaký splátkový kalendář, to znamená určitou změnu výše splátek a jejich frekvenci. Někdy jsou věřitelé tomu vstřícní, takže to je jedna z možností. Taky někdy přichází do úvahu konsolidace půjček. Takže ještě předtím než bych se rozhodnul pro to řešit něco insolvenčním řízením svoji nepříznivou situaci, tak bych se pokusil dohodnout se svými věřiteli.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobře, když se s nimi nedohodnu, tak pak už mám opravdu jenom tu možnost vyhlásit osobní bankrot? Pořád jsou tady ještě nějaké další varianty, které byste třeba mohl doporučit?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
No, já se osobně domnívám, že už moc jiných variant nezbývá, zvlášť pokud naznáte, že jste skutečně v úpadku, tedy v osobním bankrotu, protože právníci spíš používají pojem úpadek než osobní bankrot. Takže pokud jste skutečně v úpadku, což poznáte tak, že máte více věřitelů, to znamená alespoň dva, máte závazky po dobu delší než 30 dnů splatnosti a nejste schopen je plnit, tady ten pojem, že nejste schopen plnit své závazky, to v podstatě obnáší to, že jste například zastavil platby podstatné části svých závazků, anebo neplníte závazky po dobu delší než je čtvrt roku po jejich splatnosti. Takže v této situaci už se asi nacházíte v úpadku a myslím si, že skutečně teď je nejlepší tuto situaci řešit podáním insolvenčního návrhu. Nemusí jít přímo o úpadek, může jít například i o hrozí úpadek. To jsou případy, kdy lze předpokládat, že dlužník už nebude schopen řádně a včas plnit podstatnou část svých závazků. Tady přece jenom pokud si podáte insolvenční návrh v takové situaci, tak nemáte jistotu, že soud tedy ten návrh povolí, tam už bude skutečně záležet na posouzení určitých okolností ve vašem případě.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobře, takže v tomto okamžiku jsme se rozhodli, že na sebe vyhlásíme osobní bankrot, že takto říká se to takto?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
No, zahájíte insolvenční řízení tím, že podáte insolvenční návrh.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jakými způsoby je tedy ten úpadek nebo ten osobní bankrot řešen, jak postupovat a co mě vlastně čeká v tom okamžiku, kdy se rozhodnu přistoupit právě k tomuto řešení?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Tak, v tomto případě podáte insolvenční návrh, když, když podáváte za sebe, tak můžete spojit i s návrhem nebo s žádostí o povolení oddlužení. Tímto způsobem zahájíte insolvenční řízení, čili postupuje se podle insolvenčního zákona. A základní dva způsoby řešení úpadku jsou konkurz a oddlužení, kdy vlastně konkurz spočívá s tom, že dojde k prodeji veškerého majetku dlužníka a je to řekněme takový likvidační způsob řešení úpadku, který není příliš vstřícný pro toho dlužníka. Potom je tam, přichází v úvahu to oddlužení, které se řeší dvěma způsoby. Oddlužení není vždycky jenom to, že měsíčně splácíte, ale může to být také zpeněžení majetkové podstaty, to znamená, že pokud vlastníte řekněme rozsáhlé nemovitosti, tak dá se to řešit i tím způsobem, že se ty nemovitosti zpeněží. U toho oddlužení je však výhoda toho, že stačí, pokud se uspokojí 30 % těch vašich závazků, to u toho konkurzu není, tam musíte splnit všechno. Takže vlastně buď se to odložení řeší odložením nebo splátkovým kalendářem a tady jako dlužník jdete do určitého rizika, pokud to zpeněžení nechcete, že o tom zpeněžení totiž rozhoduje schůze věřitelů. Takže je možné, že se vám stane, že navrhnete splátkový kalendář, ale přesto věřitelé rozhodnou, že by chtěli to oddlužení řešit zpeněžením.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Za malou chvíli si řekneme kolik peněz vlastně musí podle zákona dlužníkovi zůstat, aby on a případně jeho rodina nezůstali naprosto bez prostředků, ale to za malou chvíli. Milí posluchači, pak se samozřejmě můžete ptát také telefonicky, ale v tuto chvíli prozatím pište na dopoledne@rozhlas.cz.

/ Písnička /

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Každá trampota má svou mez, zpívá v českém překladu Helena Vondráčková a Jiří Korn, vy jste slyšeli tuto píseň v originále. A otázkou na mého dnešního hosta je, zda i pro dlužníka má skutečně každá trampota svou mez a zda tuto mez představuje osobní bankrot a zdali je to ideální forma oddlužení? Pane Jane Slívo, já jsem před malou chvílí naznačila, že by mě zajímalo jak je vlastně dlužník zajištěn, když vyhlásí osobní bankrot, zdali mu zůstane dost peněz, zdali se ta částka třeba stupňuje podle toho, kolik má osob, o které se musí starat a podobně?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Ano, toto na to má skutečně vliv, jestli například má u sebe nějaké vyživované osoby, což může být manžel nebo dítě, nicméně ta částka se vypočítává, ta základní nezabavitelná částka se vypočítá ze dvou složek, které jsou stanoveny předpisy, právními předpisy. Jednak je to životní minimum, které je ve výši 3410 korun a pak jsou to normativní náklady na bydlení, což je 5767. Dá se říct, že v obecné rodině se ta částka pohybuje okolo 8 tisíc, bývá různě navýšena nebo ponížena, ale většinu se navyšuje, pokud má ta osoba nějaké ty vyživované osoby, ať už je to manžel nebo dítě. Většinou se spíš setkávám s tím, že si dlužníci stěžují, že to není příliš mnoho peněz, zvlášť pokud máte vysoký nájem. Ale většinou je to skutečně snesitelné a dá se to vydržet, ale není to samozřejmě mnoho.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
No, ostatně my se samozřejmě na ten fenomén osobního bankrotu díváme dnes především očima toho člověka, který bankrotuje, ale ono někdy ve stejně svízelní situaci je ten, kdo uvěřil, půjčil a teď je v situaci, kdy on ani žádné minimum třeba nemá, protože on na sebe ten osobní bankrot nevyhlašuje, ale přesto mu ta částka třeba trošku zamávala životem. Pojďme se tedy ještě říct, když už se na to díváme očima dlužníka i věřitele, jak dlouho to oddlužení trvá, jak dlouho trvá takový tento sporo režim?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Tak my jsme si řekli, že to oddlužení je řešeno dvěma způsoby. Pokud je tím způsobem zpeněžení, tak to oddlužení v podstatě skončí tím jakmile jsou vyplaceni věřitelé. Prodá se majetek dlužníka, vyplatí se věřitelé, byli uspokojeni alespoň v těch 30 %.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Můžou být někdy i více, když ten majetek je třeba?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Samozřejmě, těch 30 % je minimální výše, jo, alespoň 30 %. V praxi se samozřejmě stává, že bývají uspokojeni i ze 100 %. Tak, ale pokud je to oddlužení řešeno splátkovým kalendářem, tak tam samozřejmě se ta doba může lišit, ale maximálně to oddlužení, které se řeší formou splátkového kalendáře, může trvat jenom 5 let, to je maximum, jo. Takže po tu dobu 5 let splácí ten dlužník splácí každý měsíc určitou částku, která se mu vypočítá, a ta částka musí na konci toho oddlužení se dostat alespoň na těch 30 % těch celkových dluhů.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A co když nemá žádné příjmy třeba?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
No, pokud nemá žádné příjmy, tak se to dá řešit i jiným způsobem a například darovací smlouvou, o tom jsem se chtěl zmínit dál u podávání insolvenčního návrhu. Dá se to řešit i jiným způsobem. No, a pokud ten dlužník je schopen i těmi splátkami splnit více jak například těch třeba řekněme 100 %, někdy se stává, že to oddlužení může splnit i řekněme za 3 roky, pokud jsou ty srážky tak vysoké, tak někdy se stává, že to splní i dříve to oddlužení. Takže může to být i kratší doba než 5 let.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, pokud se na cokoliv chcete zeptat a už se mě ptáte, tak nám také zavolejte na číslo 221552525 nebo 2424 a nebo mailujte na dopoledne@rozhlas.cz. Naše téma osobního bankrotu a oddlužení pokračuje.

/ Písnička /

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Všetci nám môžu závidieť, zpívá Vašo Patejdl, otázka je, zdali je to vždycky pravda. Myslím si, že jsou lidé ve finanční situaci mnohdy takové, že to opravdu k závisti není. Právě se k nám dovolala posluchačka, já se ptám jaká je vaše zkušenost s osobním bankrotem a jaká je vaše otázka? Dobrý den.

osoba
--------------------
Dobrý den, já zkušenost nemám, ale zemřel synovec před dvěma měsíci a teďka přišla na jeho adresu, kde měl přihlášený trvalý bydliště, obálka od exekutora a my jsme to vrátili na poštu, že jako je dva měsíce po smrti. Ale teď nevíme, co bude následovat dál?

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, to je otázka asi, kvůli čemu ta exekuce přišla, to je asi hodně důležité. Víte to nebo ani ne?

osoba
--------------------
No, zřejmě si půjčil peníze, protože on byl invalidní důchodce, neměl peníze a žil jako mimo s přítelkyní, ale teďko má dvě děti, teď toto přišlo a my jsme to vrátili tomu exekutorovi a nevíme jaká byla výše, my jsme o tomhle vůbec nevěděli.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobře, tak, co vy na to, pane Jene Slívo, jaký způsobem mají pozůstalí v tomto případě a možná také terče exekuce pokračovat?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Tak já bych prvně zkusil kontaktovat toho exekutora, zeptat se o co přesně se jednalo. Jináč dá se určitě počítat s tím, že pokud bude probíhat nějaké dědické řízení, tak pokud ta pohledávka bude dál trvat a věřitelé na ni budou trvat, tak si ji asi pravděpodobně přihlásí do toho dědického řízení. Takže myslím si, že to bude řešeno v rámci dědického řízení.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zvedám další telefon. Doufám, že naší posluchačce tato odpověď stačila a v každém případě se určitě bude muset s tím exekutorem asi někdo z rodiny sejít a zjistit o co přesně šlo a případně to, jak říkáte, dát do dědického řízení. Zvedám další telefon, dobrý den, kdo tam?

osoba
--------------------
Dobrý den, tady je Kořánová. Já bych se chtěla zeptat, já jsem si chtěla nechat postavit plot a dala jsem zálohu tomu dotyčnýmu a on potom po určité době, i když jsem udělala jako ten splátkový kalendář přes všechny možný kolem lidi to šlo, tak vyhlásil osobní bankrot on i jeho manželka a advokátka, která mě zastupovala u soudu, který už bych vyhrála, jo, protože to bylo vyloženě, že mi nevrátil ty peníze a už dál nestavěl ten plot, tak holt mi řekla, že už se nedá nic dělat, když jsem se do měsíce nějak nepřihlásila o to. A já jsem to nechávala na tý advokátce.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Aha, takže v tomto případě jste se spolehla na svého advokáte, ano. Co vy na to, pane Slívo, jakým způsobem může naše posluchačka ještě postupovat?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Tak nevím přesně jak jste měli smluvně upravený váš vztah, ale je možné, že došlo k pochybení na straně advokáta, protože opravdu tohle to je potřeba si hlídat, jestli se dlužník nedostal do úpadku a bohužel ta třicetidenní lhůta tam platí.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To znamená, že vlastně paní Kořánová už nemá šanci?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
No, myslím si, že nevím teda přesně jaký měly smluvní vztah, ale je možné, že by mohla uplatňovat nějaký nárok z titulu náhrady škody po té své advokátce.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale to by znamenalo, že musely mít předtím smlouvu a v té smlouvě bylo, že ji bude zastupovat ve všech věcech týkajících se tohoto případu, není-liž pravda?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Ano, předpokládám, že něco takového mezi nimi bylo.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže pokud je to dohoda na čestné slovo, tak nic takového není možné?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Já pochybuju, že to byla dohoda na čestné slovo, ten advokát musel mít nějakou plnou moc k tomu, aby tu paní zastupoval.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To znamená prostudovat ten dokument, který mezi sebou uzavřely.

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Doporučil bych obrátit se na jiného advokáte, poradit se s ním jak z toho.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano, takže zatímco předtím se paní Kořánová měla soudit s jedním, teď se bude soudit se dvěma. Myslím si, že ji v tomto případě advokacie opravdu pomohla.

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
No, já se obávám, že tím, že nebyla ta pohledávka přihlášena do toho insolvenčního řízení, tak tam už se s tím nic dělat nedá. Takže zase jenom s jedním, ale s nikým jiným.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano, tak nevím, jestli jsme paní Kořánovou potěšili, ale aspoň nějaká šance tady aspoň je, řekněme.

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
To bezesporu.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak, zvedám ještě jeden telefon, přeji hezké dopoledne, dobrý den.

osoba
--------------------
Dobrý den, tady posluchačka ze středních Čech. Mám prosím dotaz.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Určitě.

osoba
--------------------
Ta první paní, která volala ohledně té exekuce, která nevěděla o těch dluzích, jestli to dědické řízení může nebo to dědictví může odmítnout? Děkuji.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Aha, dobře, díky moc, díky za dotaz.

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Tak ta možnost tady samozřejmě existuje. Dědictví se dá odmítnout pokud je předlužené. Tam potom je potřeba dát si dohromady na jedné straně dluhy, na druhé straně majetek a uvědomit si, co je výhodnější, jestli ho odmítnout nebo jestli ho přijmout. Takže ta možnost toho odmítnutí samozřejmě existuje.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To znamená, že vlastně to dědictví řekněme po tom synovci by mohla odmítnout i ta první paní, tím pádem by se jich ta exekuce netýkala?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Ano, to by mohla udělat, ale samozřejmě je potřeba se podívat na to, na tu stranu majetku a na tu stranu závazků, jestli je potřeba ho odmítat.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano. Musí dostat tedy ten vlastně pozůstalý naprostou informaci o tom, jak vysoká je výše dluhu i jak je vysoká hodnota majetku?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Přesně tak, tuhle informaci by měl získat i v tom dědickém řízení.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Já vám ještě tady od paní Vackové položím otázku, která se toho týká. "Co se stane s pohledávkou, pokud zemře ten, kdo je v insolvenci?" Myslím, že na to jsme v podstatě teď odpověděli. Jde do exekučního a dědického řízení?

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Ano, dá se to takhle říct. Tam vlastně tím, že to oddlužení nedojde nakonec, tak ten dlužník není od těch dluhů osvobozen, takže ty dluhy dál existují.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, já slibuji, že paní Haně, paní Kristýně, panu Milanovi i paní Šárce Jan Slíva odpoví, protože na tyto vaše otázky už není čas a hlavně odpovědi by byly příliš dlouhé. Takže přepošleme tyto maily panu Slívovi. Teď mu v toto chvíli děkuji za jeho informaci a budu věřit, že se vám podaří i s našimi radami dojít ve vašich finančních otázkách ke šťastnému rozřešení. Pane Slívo, díky.

Mgr. Jan SLÍVA, právník spolupracující se sdružením Spotřebitel.net
--------------------
Na slyšenou.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.