Mnoho stavebních spořitelen zrušilo možnost předčasného splacení překlenovacího úvěru

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, sedmou minutu po 10 hodině vás čeká rubrika Rodinné finance jako každou středu. Dnes je tady pan Josef Uchytil ze společnosti Partners, přeji krásné dopoledne.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Dobrý den.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A vy jste si vybral téma, které asi bude poměrně třaskavé, protože zní vypovídání stavebních spoření ze stran spořitelen. Řekněte mi, vy to máte i v podtitulu té své otázky, zlovůle nebo oprávněný krok? Když byste to měl skutečně takto paušalizovat, je to zvůle těch stavebních spořitelen, anebo si myslíte, že v současné době na to skutečně mají nárok?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak je to krok, který se dá ze strany stavebních spořitelen pochopit. Jsme vlastně dneska v období, v období velmi nízkých úrokových sazeb a na těch starších smlouvách stavebního spoření bylo typicky úročení od 3 do 4,5 %, což situace, kdy máte možnost jako klient mít smlouvu, na které máte 4,5 % garantovaného zhodnocení a do 3 měsíců můžete vypovědět, tak je velmi zajímavý ten minulý vklad, na který ale zase na druhou stranu stavební spořitelna dnes nemá to, že těžko dnes zhodnocovat při úrokových sazbách, když Česká národní banka půjčuje za 0,05 %, tak zhodnocovat prostředky konzervativně a přitom 4,5 %. Takže pochopit se dá, na druhou stranu otázka, jestli ty stavební spořitelny mají nárok a právo na to vypovídat a tady se to liší stavební spořitelna od stavební spořitelny.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
V čem se to liší, slibovaly všechny stejně.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Slibovaly všechny stejně, nicméně ve všeobecných obchodních podmínkách některých stavebních spořitelen přímo odstaveček, že stavební spořitelna může vypovědět smlouvu za těch a těch okolností typicky právě při přespoření cílové částky, a to jsou přesně ty smlouvy stavebního spoření, které dneska vypovídají.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale znamená to, že některé stavební spořitelny tuto klauzuli nemají, a ty se pak asi mohou těšit na vlnu žalob, není-li pravda?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Buďto na vlnu žalob, nebo čistě ohrazení se proti toku kroku výpovědi, záleží na tom z jakého roku dané všeobecné obchodní podmínky jsou, protože jsou třeba stavební spořitelny, které u těch starších smluv opravdu neměly tu klauzuli, u novějších už ano, a pak to může vést k tomu, že klient se může ohradit, že nesouhlasí s výpovědí a může pokračovat dál. A stalo se to třeba, můžeme klidně probrat i konkrétní stavební spořitelny, u Modré pyramidy se to stalo. Ona reagovala tím způsobem, že se odkázala na znění ve všeobecných obchodních podmínkách, kdy je potřeba měsíčně spořit minimálně půl procenta cílové částky, to znamená, pokud klient nespoří, tak byl donucen k tomu jednorázově doplatit všechny ty měsíční splátky. Pokud to ale udělal, tak se může těšit dál ze zajímavého zhodnocení. Pokud na to prostředky nemá, tak bohužel má opravdu stavební spořitelna právo smlouvu vypovědět.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
V každém případě jsme ale coby klienti, kteří uvěřili oněm garancím, které byly součástí každé reklamy na stavební spoření a že jich bylo skutečně hojně, tak jsme zase řekla bych v pozici trošku rukojmí.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Je to tak, je to tak, padá rozhodně takový ten mýtus o garanci. Padnul už u úvěrů, kdy vlastně relativně nedávno spousta stavebních spořitelen zrušila možnost předčasného splacení překlenovacího úvěru, což byla jedna z největších výhod stavebního spoření a dnes padá garance zajímavého výnosu na stavebním spoření, kdy opravdu klient třeba před 15 lety uzavřel smlouvu s jasně danými podmínkami bez možnosti výpovědi a dnes dostává od stavební spořitelny dopis: "Vážený kliente, vážíme si vás, vaší důvěry ...
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale co jsme vám slíbili, to už neplatí.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
To neplatí.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Uchytile, vy jste na začátku řekl takovou věc, že se to dá vlastně pochopit ten krok, když se na to člověk podívá očima vlastně těch spořitelen a vůbec bankovních ústavů, ale na druhou stranu se tady nabízí taková otázka, to, že bude krize, to, kam se vyvine celá celosvětová situace stran ekonomie a ekonomiky, tak to samozřejmě nikdo nemohl přesně vědět, mnozí tušili, ale na druhou stranu máme to my klienti pardonovat? My také nevíme kam se vyvine náš život, a ty bankovní ústavy nezajímá to, že my už nevyděláváme ty peníze co dřív, že jsme si zlámali nohy, nebo že jsme o všechno přišli, protože jsme někomu nalítli. Proč by měly tady v tomto případě platit různé podmínky a my máme být stále jenom tou studnicí pochopení?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Máte pravdu a většina klientů je taky rozladěných postupem stavebních spořitelen. Na druhou stranu je potřeba si uvědomit jednu věc, a to, že stavební spořitelna je instituce, která se jednak zodpovídá nejenom svým akcionářům, ale konec konců i svým klientům a pokud nebude obezřetně hospodařit, což v dnešní době připisování 4,5 % na vkladových účtech není příliš obezřetné, tak může také v podstatě dojít postupně až ke krachu stavební spořitelny, a to by se konec konců dotklo opět klientů, a byť jsou vklady pojištěny do 100 %, tak ale by se třeba k těm prostředkům nemuseli klienti dostat několik měsíců, možná let.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Máme výborné dvě možnosti, teď jste trpně nastínil, buďto přijmeme to, co nám teď nabídli, změnili, upravili, anebo se ohradíme, spořitelnu položíme a dopadneme ještě hůř. Skutečně těžko vybrat, která je lepší. Povězte mi tedy, jaké mám jako klient, který má stavební spoření u některé z našich spořitelen a dostal právě teď dopis o tom, že je vypovězeno, jaké mám možnosti a jaké obyčejně nabízí varianty ta spořitelna, protože zase určitě si nás úplně pozlobit nechce?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak, pokud dostanete dopis od stavební spořitelny, který vede k ukončení výpovědi nebo k nějaké nabídce, tak první věc, kterou udělejte, podívejte se do všeobecných obchodních podmínek, do odstavečku výpověď smlouvy, pokud má nebo nemá stavební spořitelna na to právo. Pokud ne, tak nemusíte vůbec tu nabídku akceptovat, ideálně teda písemně oznámit stavební spořitelně, že hodláte pokračovat a to je to nejmenší, co nic nestojí. Samozřejmě můžete pak pomoc nebo využít nějaké právní pomoci. Ty nabídky od stavebních spořitelen se v zásadě shodují, od všech přichází 3 možnosti. Jedna možnost je zachováme vám vaši smlouvu, můžete pokračovat dál, nicméně ode dneška vám snižujeme úrokovou sazbu třeba z těch 4 % na typicky 2 %, to je první možnost. Druhá možnost je vypovězte smlouvu, my vám zdarma založíme klidně s milionovou cílovou částkou novou smlouvu, opět se 2 %. A nebo třetí možnost využijte úvěru z vaší smlouvy o stavebním spoření, a to zase typicky za velmi zvýhodněných podmínek, klidně třeba za 2,9 %.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale přesto samozřejmě nejvýhodnější než ty, které jsme měli doposud. My si za malou chvíli řekneme alespoň číselně vás poprosím, zdali byste nám řekl kolik těch spořitelen stavebních nemá tu klauzuli a tudíž vlastně jsou teď bych řekla vlastně v situaci, kdy nedělají krok, který je úplně zákonný. Já vás poprosím jenom o číslovku, protože si myslím, že nebudeme dráždit chřestýše bosou nohou a naši posluchači si sami pak zjistí jak jejich smlouva zní. Pokud se nás však na cokoliv budete chtít zeptat, protože určitě máte v této souvislosti své konkrétní specifické potíže a dotazy, tak nám zavolejte na 221552525 nebo 2424. Také můžete mailovat svůj dotaz na jejakaje@rozhlas.cz, nebo SMSkujte ve tvaru R2 JEJAKAJE text vašeho dotazu na číslo 9077704.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, právě slyšíte píseň Troubled water a jako most přes rozbouřené vody rozklenou se nad tebou, tak toto nám slibovaly stavební spořitelny, ale to už neplatí. Stavební spořitelny vypovídají stavební spoření vlastně všem svým klientům. My si o tom povídáme s panem Josefem Uchytilem ze společnosti Partners a vy nám voláte skutečně velice četně, a proto zvedám první telefon dnešního odpoledne a ptám se kdo tam? Dobrý den.
osoba
--------------------
Dobrý den, tady Milana z východních Čech. Já bych se chtěla zeptat, prosím vás pěkně, já mám stavební spoření uzavřený v roce 2001 už několik let, 7 let jsem spořila, pak jsem přestala spořit, a to spoření tam zatím zůstalo. Teď mi přišel dopis, že jsem překročila cílovou částku asi o 15 tisíc korun a spořitelna mně nabízí zvýšení cílové částky, ale když jsem se na to ptala, tak mně řekli, že pokud budu cílovou částku navyšovat, tak přijdu o bonus, který jsem získala tím, že jsem spořila 7 let. Je to možné? V podmínkách spořitelny jsem to nikde nenašla.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Aha, moc děkujeme, nejsem si jistá, jestli, když nemá v ruce pan Uchytil vaši smlouvu a nevím, jestli jste řekla, u které jste spořitelny?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
To asi bude Wüstenrot stavební spořitelna.
osoba
--------------------
Neřekla, ale můžu vám říct Wüstenrot.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, tušil to, tušil. Paní Mileno, my vám děkujeme a pan Uchytil zvedne vaši hozenou rukavici, prosím.
osoba
--------------------
Jo, děkuji vám.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak dobrý den. Co se týká vašeho stavebního spoření, tak opravdu Wüstenrot stavební spořitelny typicky ten bonus je podmíněný tou cílovou částkou, na kterou ta smlouva byla sjednána, protože opravdu spořitelna má nárok na to ten bonus vám nepřiznat. Doporučuju ještě teda se obrátit na klientskou linku a ty možnosti probrat, i za to navýšení vám samozřejmě bude spořitelna účtovat pravděpodobně 1 % z toho rozdílu a na druhou stranu máte možnost pokračovat dál.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Uchytile, to znamená, že vlastně paní Milena doplácí na to, že si to nevyzvedla včas, ty peníze, že už je nevybrala?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Ona na to nemusí doplatit, ona pokud teď vypoví tu smlouvu, tak ten bonus získá. Ale jenom bych možná doplnil, protože to tu možná dneska nezaznělo, že opravdu spořitelny vypovídají smlouvy jenom ty, které jsou přespořené, to znamená, na kterých mají klienti více naspořeno než je cílová částka.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano, tak zvedáme další telefon, přeji hezké dopoledne, ptejte se. Dobrý den.
osoba
--------------------
Dobrý den, já nevím, jestli já jsem ve vysílání? Tady je Marie, já jsem se chtěla zeptat, já mám stavební spoření u Lišky, chybí mi tam ještě asi já nevím třeba 30 tisíc a myslela jsem si, že teda letos bych tam už nic nedala a nechala si tam jenom já nevím, jenom na ty úroky to, a oni omyl - omyl, oni prostě jakmile to tam do konce července nedám nějakou částku, tak prostě to vypovídají, tak to ukončují. A přitom dcera má stavební spoření u spořitelny a už tam třeba 4 roky nedává nic a nabíhají tam jenom ty úroky a ti to s ní neukončili. A já to mám u Lišky. Je možný, že každá tam má jiný podmínky?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Můžu se vás ještě doptat?
osoba
--------------------
Můžete.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Vám přišla přímo jakoby informace od Českomoravské stavební spořitelny, že pokud nevložíte prostředky, tak bude smlouva ukončena?
osoba
--------------------
Ano, ano, já to mám u Lišky a přišel mi dopis, že pokud nevložím do konce července částku, prostě nějakou, já jsem tam vždycky dávala 18 tisíc, pokud tam nevložím nějakou částku, takže to ke konci, takže to k 1. srpnu ukončují.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To je novinka i pro vás, viďte pane Uchytile?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak je to novinka i pro mě. Spořitelny na to bohužel nárok a právo mají, protože jednou z podmínek smlouvy o stavebním spoření je opravdu pravidelně spořit a teď typicky to je 0,5 % z cílové částky minimálně měsíčně. Je to možné samozřejmě vložit jednorázově třeba na začátku roku nebo na konci roku.
osoba
--------------------
Jo, ano, já to takto dělávám, no, no, no. A přitom já jsem tam třeba na letošek ještě měla 7 tisíc jako z úroků a z toho, jak tam ta částka nabývá, takže jsem si myslela, že si z toho můžou vzít těch 7 tisíc, že to prostě bude stačit.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Ne, bohužel se opravdu jedná o vložené prostředky účastníka, nikoli úroky.
osoba
--------------------
Přitom ale loňský rok jsem tam měla já nevím těch 20, těch 18 tisíc plus já nevím třeba ještě těch 7 z tohoto roku, co mi zbylo, tak jsem se tam byla ptát a oni my řekli, ano, my si těch 18 tisíc vezmeme jakoby z těch úroků, co tam nabíhá. Takže já jsem tam loni nedala nic, to si z toho vzali, a letos si těch 7 tisíc z toho nevzali.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak ale tady je prostě, musíme v tomto případě asi platí, že je musí klientka poslechnout a co po ní chtějí udělat, není-li pravda?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Je to opravdu otázka posledních měsíců, kdy spořitelny změnily přístup.
osoba
--------------------
A přitom ta Česká spořitelna na tomhle nebazíruje, ta to tam nechá.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Zatím.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zatím, ano. Paní Marie, my vám taky děkujeme.
osoba
--------------------
Hezký den, děkuji.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Bohužel v tomto případě více než kdekoli jinde platí, že včera bylo včera, dnes je dnes.
osoba
--------------------
Ano, jasně, takže děkuji a na shledanou, hezký den.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Díky za to a v každém případě znova musíme apelovat na všechny klienty, aby si prostudovali podmínky, které mají a s těmi pak šli nejspíš asi za některým z poradců ať už vevnitř té stavební spořitelny a možná někdy raději lépe vně, viďte.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zvedneme ještě jeden telefon. Přeji krásné dopoledne, dobrý den.
osoba
--------------------
No, dobrý den, tady Jirožková.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobrý den.
osoba
--------------------
Pěkně prosím, mám takový, dá se říci trápení. Dělám si důchodový spoření u ČSOB, ale stalo se mi, když jsme malovali, že se mi ta kupní smlouva nějak ztratila, jeden měsíc jsem neplatila, tak jsem si šla jako to nahlásit, že se mi ta kupní, teda kupní, ta smlouva s tou spořitelnou ztratila, ale tam jsem hned na místě zaplatila. Čili tam nebyl ani jeden měsíc tam nebyla žádná prodleva. Byla jsem v silném stresu, dal mi tam pán podepsat papír, prázdný papír, že to, co mluvím, je pravda. No, já husička jsem ho podepsala, že prostě oni si doplní, že já mluvím pravdu, což jako jsem skutečně mluvila pravdu. Neuplynul ani měsíc, papír jsme našli, smlouvu jsem našla, je to v pořádku, ale teď se bojím, že mi bude nějakým způsobem krácen jako krácena ta výplata toho spoření a končí mi to letos, protože jsem přišla nahlásit ztracení tý smlouvy, platba proběhla normálně, ale že jsem podepsala ten papír prostě nevyplněný. Pěkně prosím, buďte tak laskav, pane, zdravím vás, odpovězte mi, pokud můžete. Budu poslouchat. Děkuju.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Určitě, určitě paní Jirošková. Dobře, na shledanou. Pane Uchytile, tady je asi přeci jenom ta rada trošičku komplikovanější, ale zkuste.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak nejedná se prvně o důchodové spoření, protože to je název současně pro druhý pilíř, ale o penzijní připojištění se státním příspěvkem, dneska transformovaný fond a nemusí se posluchačka paní Jirošková se nemusí obávat, že by jí byla krácena výplata. Pokud nezaplatila nějaký měsíční příspěvek, tak jenom o ten měsíční příspěvek dostane na konci míň, rozhodně nedojde k nějakému procentuálnímu krácení.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak nemůžeme samozřejmě vidět kolem sebe černě, ale přece jenom podepsala nějaký bianco papír, myslíte si, že by s tím měla třeba zajít tam, řekněme s některým ze svých dětí nebo s partnerem, s nějakým známým, který třeba se nenechá snadno znervóznit, protože ona říkala, že byla silně znervózněná, tak s někým zajít a zjistit ...
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
A rozhodně ten papír získat zpátky, pokud je podepsán bianco, tak samozřejmě může být zneužitelný kýmkoliv, klidně i pracovníkem banky. Už tady těch případů taky pár bylo. Tím nechci rozhodně strašit posluchačku, myslím si, že asi se nemá čeho obávat rozhodně s ohledem na penzijní připojištění, ale raději bych si ten papír vyžádal zpátky.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To bude asi přece jenom lepší a myslím, že paní Jirošková bude klidnější, když půjde s někým, s nějakým svým svědkem, vědět co a jak je s jejím penzijním připojištěním. Pane Uchytile, jenom, prosím vás, ještě na závěr taková rada, co mají všichni ti, kteří dostanou tento dopis, udělat jako první?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Jako první podívat se do všeobecných obchodních podmínek a potom pokud opravdu v obchodním podmínkách je možnost vypovědět smlouvy ze strany stavební spořitelny, tak pak zvážit tu nabídku, která přichází od stavební spořitelny. Pokud jsou v situaci, kdy chtějí řešit financování bydlení, potřebují prostředky, pak mohou opravdu využít velmi výhodného úvěru, to zas musíme přiznat.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Připustit.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Připustit, ano, že je opravdu velmi výhodný. Pokud nepotřebují ty prostředky, tak pak buď přejít na nižší úročení nebo založit novou smlouvu. Pokud by se zakládala nová smlouva, tak vám musí počítat s šestiletou vázací dobou, to znamená na 6 let na ty prostředky nedosáhnou.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Vy jste to teď řekl, znamená to, že ta alternativa, kterou stavební spořitelny nabízejí, je pořád výhodnější, než to, co běžně lidé mohou najít dnes na finančním trhu?
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Alternativa úvěru ano, alternativa nové smlouvy odpuštění poplatku, což je možné u jakékoliv nové smlouvy, dá se to vyjednat, takže ten úvěr je určitě výhodnější.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Uchytile, já vám děkuji za dobré rady, které jste nám poskytl. Přeji vám hodně štěstí, ať se daří poradit mnoha klientům, protože myslím, že je nám toho opravdu potřeba. Díky moc.
Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Na shledanou.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ještě mám pro vás, milí posluchači, poznámku, že pokud se chcete na cokoliv pana Uchytila zeptat osobně, alespoň tedy přeneseně osobně, tak můžete na chatu, který právě teď bude probíhat na webu 2.rozhlas.cz.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.