Jsou věci, které si na splátky nemusíme pořizovat

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, je pátá minuta po desáté hodině, a to vždy začíná naše rubrika Rodinné finance. Dnes si budeme povídat s paní Vladimírou Bohatovou, přeji hezké dopoledne.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
I já vám přeji hezké dopoledne.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A téma, ve kterém se vám dnes pokusíme uštědřit mnoho dobrých rad zní koupě na splátky a půjčky od nebankovních sektorů. My se povídáme na rizika a jak si vypočítat, kolik opravdu zaplatíme a zda si skutečně máme třeba u těchto ústavů anebo tyto půjčky vzít. Paní Bohatová, o Češích se tvrdí, že žijí velice rádi, velice často na dluh. Řekněte mi, proč tomu tak je?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Tak příčin je několik, a sice klesají reálné mzdy, to znamená, že člověk sice bere dejme tomu vyšší příjem, než měl loni nebo předloni, ale reálně v podstatě bere méně, protože se všechno zdražuje, vězměte si to od základních potravin až po energii, nájem a tak dále. Další důvod je ten, že sice průměrná mzda v České republice převyšuje 24 tisíc, ale vězměme si, kolik lidí nebo kolik domácností na tuto průměrnou mzdu dosáhne, těch lidí je stále méně. Jsou kraje, kde je to zhruba 18 tisíc. Takže lidé jsou občas nuceni si nezbytné věci opravdu koupit na splátky.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A jsme v tom opravdu jako na špici, anebo naši sousedé jsou na tom velmi podobně?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Naši sousedé, jak kteří.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jak kteří.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
A když bychom to měli srovnat třeba s vyspělými západními zeměmi, dejme tomu nejenom v Evropě, ale třeba ve Spojených státech, tak říká se, že každý Američan střední a vyšší vrstvy žije na splátky, ale to je právě ty střední a vyšší vrstvy, které na to mají, aby ty splátky mohly opravdu splácet a vyhnuly se nějakým dluhovým pastem. U nás bohužel si právě půjčují ti nízkopříjmové a nižší příjmové kategorie, a tam je právě to riziko.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A je to proto, že jsme anebo máme pocit, že bychom měli mít všichni všechno a vlastně lidem přijde nespravedlivé, že jejich soused má plazmovou televizi, tak oni by ji neměli, je to taková nekázeň naše, anebo to, že ta naše životní úroveň je třeba opravdu nižší?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Tak určitě naše životní úroveň je nižší ve srovnání s vyspělými západními evropskými zeměmi, teď nebudeme mluvit o těch, které jsou v krizi, ale i částečně je to i taková ta česká závist u někoho. Jsou lidé, kteří opravdu si říkají - tak soused má lepší auto, má lepší televizi, jeho děti mají lepší mobil a my to chceme taky, ale to opravdu, tohle je cesta do pekel.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak závist asi není správnou motivací pro půjčku. Co je tou správnou motivací a co ospravedlňuje, který druh zboží nebo služeb ospravedlňuje to, že si na něj půjčíme?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Tak podívejte, takové ekonomické pořekadlo velmi zjednoduše řečeno je, že můžeme si na splátky koupit to, co vlastně přežije délku splácení a to, co nezbytně potřebujeme. Určitě každá domácnost potřebuje pračku, potřebuje ledničku, potřebuje dejme tomu auto, pokud vozí děti do školy, jezdí do práce, takže tyto věci se vyplatí. Ale zase jsou věci, které si opravdu na splátky nemusíme pořizovat, určitě nemusíme si pořídit nejmodernější televizi jenom proto, že ji má soused. Úplná s prominutím hloupost je půjčit si na dovolenou jenom proto, že sousedi byli někde v zámoří. Prostě, když na tu dovolenou nemám, no, tak ji strávím na chalupě.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Pokud mám chalupu.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Pokud mám chalupu.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Víte, co mě zajímá, jak je možné, že se u nás tolik daří firmám, které nabízí zdánlivě dobré úvěrové podmínky, přitom jsou už na první pohled patrné, že to má mnoho zádrhelů. Jak je možné, že to třeba nějak neošetří stát, aby si lidé, když třeba sami nemáme tu sílu si nepůjčit, nekoupit, že se prostě do té pasti dostáváme takto oficiálně?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Teď mluvíte právě o těch nebankovních úvěrech.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
My nesmíme ani naznačovat, ale mluvím o nich.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Přesně tak. Podívejte, ty firmy jsou tak bohaté, že si zaplatí masivní reklamu. Taky, když si pustíte televizi, tak o přestávkách vidíte nejmenované firmy, které vám nabízejí půjčky na cokoliv. A už se nikde nedočtete, pokud si to nevezmete kalkulačku, nenajdete si třeba stránky jejich a nevypočítáte si, kolik vlastně zaplatíte. Já jsem si tady pro vás připravila takový jeden příklad od jedné právě nejmenované společnosti, a sice váš byt už volá po rekonstrukci, už je v tak havarijním stavu, takže si najdete na webových stránkách, že si potřebujete půjčit dejme tomu 50 tisíc bez účelu, to znamená, že nemusíte uvádět důvod, na co ty peníze potřebujete, a teď si zvolíte délku splácení. To znamená, tady zase čím kratší doba splácení, tím teda méně zaplatíte, ale měsíční splátky jsou vyšší, takže vy si musíte vypočítat, kolik vlastně můžete z rodinného rozpočtu na tu splátku dát. Já jsem si tady připravila právě, že půjčíte si dejme tomu 50 tisíc, jak jsme říkali na rekonstrukci bytu, zvolíte si délku splácení 36 měsíců, což jsou třeba 3 roky a tady činí výše měsíční splátky 1840 korun. Roční úroková sazba je dost vysoká, je to 16,49 %. Když si potom sečtete, tak vlastně za ty 3 roky zaplatíte 66240 korun. To znamená, že navýšení je těch 66 tisíc minus 50 tisíc. Takže tady je to už dost znatelné. Pokud byste si zvolili delší dobu splácení, tady je možné až 83 měsíců, tak sice budete splácet méně, ale budete zase splácet dlouho. Takže tady ta volba je na tom, kolik vlastně z toho rodinného rozpočtu můžete uvolnit.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A tady by se nám zase mohlo stát to, že bychom porušili to základní ekonomické pravidlo, že byt už by byl opět zase zdevastovaný a my bychom stále spláceli peníze, které jsme si půjčili na to, abychom ho třeba vymalovali. Milí posluchači, na další informace, které se týkají koupí na splátky a půjček od nebankovních sektorů, nám můžete volat své dotazy na 221552525 nebo 2424, také můžete napsat svůj dotaz na mail jejakaje@rozhlas.cz. Pokud máte po ruce mobilní telefon, tak nám napište SMSku ve tvaru R2 mezera JEJAKAJE mezera text vašeho dotazu, a to číslo 9077704. Vladimíra Bohatová zodpoví všechny vaše otázky.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Aniž jste si toho všimli, tak jste v rubrice Rodinné finance, ve kterém vám Vladimíra Bohatová radí, na co si dát pozor, když si kupujeme věci na splátky a na co si dát pozor, když si půjčujeme od nebankovních sektorů. Se svým dotazem se k nám dovolala první posluchačka, přeji vám hezké dopoledne, ptejte se.
posluchačka
--------------------
Dobrý den, Mirka z Brna. Já bych se chtěla zeptat, je to teď aktuální, jak řeší rodiny, nebo jak má řešit rodina takovou situaci, kdy teda někdo zemře a oni na ten pohřeb opravdu nemají?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
No, tak to je opravdu velice smutná záležitost, protože, jak víte, tak pohřebné je nenároková dávka a pokud ji někdo dostane, tak je to opravdu ti, kteří jsou v té nejchudší a nejnižší kategorii. Tak tady můžete, můžete si vzít nějakou půjčku, ale prosím jenom teda tu nejnižší a i když jde o ztrátu blízkého člověka, tak já myslím, že skromný pohřeb vás zase tolik nezruinuje a můžete ho splatit.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tady samozřejmě musí být asi nějaká proporcionalita mezitím, aby se člověk důstojně ...
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Rozloučil ano, přesně tak.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
... rozloučil se svým blízkým člověkem a na druhou stranu zase se nezruinoval, protože to nikomu nemůže udělat radost a v žádném případě to nemůže být prostě pro tu rodinu taková zátěž, že se bude potýkat s tím mnoho let.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Určitě.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže v tuto chvíli samozřejmě jako každá rada drahá, ale volte, pokud možno, co nejméně bolestnou variantu, pokud to vůbec v této chvíli nějak jde. Přesně tak. Dovolal se k nám někdo další? Ne, tak v tuto chvíli se můžeme podívat, paní Bohatová, na to, na co si máme při uzavírání smluv dát především pozor? Co jsou ty nejčastější chytáky, které jsou napsány tím milimetrovým neviditelným písmem někdy na konci smlouvy a my na ně vždycky naletíme?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Tak za prvé kupujte zboží za cenu, která je pro vás přijatelná, protože vyplatí se například porovnat nabídku zboží a služeb na trhu, protože vybereme-li si, dejme tomu, mluvili jsme o pračce nebo ledničce, dejte si pozor na značku, protože ty nejznámější světové značky vlastně jsou dejme tomu o polovinu dražší než ty stejně výkonné, ale daleko méně známé značky, tak to je jedna věc. Vyvarujte se určitým těm anonymním nabídkám, to je opravdu cesta do pekel. A vždycky, když už uvažujete o půjčce, tak si půjčte od seriózně zavedených poskytovatelů úvěru. Další, na co si musíme dát pozor, zjistěte si smluvní pokuty, ty mohou být nepřiměřeně vysoké a spočítejte si, zda nebudete mít problémy se splácením a jaká rizika hrozí, pokud se dostanete do finančních potíží. Teď další pravidlo, spočítejte si, jaká částka peněz vám zbyde v rodinném rozpočtu právě při splácení těch splátek.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ono je to vždycky těžké, ale takto vytančit a vykalkulovat, když vás pak potká třeba nějaká takováto smutná událost a vy ...
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Ano, ano, toto je výjimečná událost, o které jsme mluvili.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale odchody praček a podobné věci jsou tu také a ne vždy to můžeme předpokládat.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Přesně tak.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Já se omlouvám, já jenom zvednu náš telefon, protože se k nám dovolal další posluchač. Přeji hezké dopoledne. Můžete se ptát.
posluchačka
--------------------
Dobrý den.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobrý den.
posluchačka
--------------------
Posluchačka od Zábřeha.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobrý den, ptejte se.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Dobrý den.
posluchačka
--------------------
Chtěla bych se připojit, já mám na to svůj názor. Kdyby byla práce, tak tohle to všecko, toho jsou lidi ušetření. Když jsem slyšela dneska v rádiu ráno od vás, že soudci budou mít nemocenskou plnou výši platu v době 6 měsíců a tady obyčejným lidem nejsou schopni dát ani první tři dny nemocenské, tak vám řeknu, je to bordel, dneska se každý bojí ozvat, protože ...
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ne, vy se nebojíte. Já vám rozumím, chápu vaše rozhořčení,
posluchačka
--------------------
Nechápete nic.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobře, tak i o tom můžeme diskutovat.
posluchačka
--------------------
Za výdělek 7, 8 tisíc, kde máte 24, berete si příklad z Američanů ...
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Já se velice omlouvám, já bych vás ráda nechala dopovědět, ale tento pořad není volnou tribunou, je to pořad, kde máme poradit lidem, kteří se dostávají ...
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
V konkrétních situacích.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, do konkrétních potíží. Já zdravím paní ze Zábřehu a jak říkám, chápu její rozhořčení, byť si myslí, že ne, ale takto, kdybychom si povídali se všemi, tak se nedobereme k vašim radám. Vladimíro, můžeme pokračovat. Na co si ještě dávat pozor, pokud se dostaneme do situace, že si musíme půjčit?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Takže, pokud dostanete do ruky smlouvu, musíte si ji řádně přečíst a se všemi smluvními podmínkami, které jsou napsány často tak neviditelným písmenem, že je nepřečtete ani s brýlemi. Takže nepodepisujte hned. Pokud je to psáno drobným písmem, anebo jsou tam slova, kterým nerozumíte.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A asi by bylo vždycky dobré se poradit s nějakým odborníkem.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Určitě.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Existují třeba nějaké bezplatné poradny?
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Ano, existují občanské poradny, které jsou při městských dejme tomu v Praze městských úřadech nebo obecních úřadech, takže tam si můžete zajít a bezplatně se s nimi poradit.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ono je totiž markantní, že některé společnosti mají ty smlouvy postaveny tak, že nás vlastně vědomě uvádějí v omyl, ale mají to ošetřené tak, že to přesto není trestné, takže tyto občanské poradny vědí, o co jde většinou a dokážou nás včas varovat.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Varovat, abychom nespadli do dluhové pasti přesně tak.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
V okamžiku, kdy si půjčím a zjistím, že jsem přece jenom neposlechl a že jsem se neinformoval dostatečně, jaká mám pak práva, když jsem podepsal smlouvu, která mi třeba ty sankce stanoví takové, že v případě, že se dostanu do platební neschopnosti, tak o všechno přijdu a ještě musím čekat exekutora? Mám nějakou šanci se pak ...
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Podívejte, u těch solidních společností to je tak, že se s nimi můžete domluvit na splátkovém kalendáři. To znamená, můžete si splátku třeba snížit nebo odložit v případě, že přijdete o zaměstnání nebo jste dlouhodobě nemocná, tam vám vyhoví. Ale to je zase předem už dáno tou smlouvou, jestli tato možnost existuje. Pokud tato možnost neexistuje, nebo ji nemáte uvedenou ve smlouvě, tak potom teda ty pokuty smluvní jsou dost drsné. Já jsem si třeba jenom tady z některých těch úvěrových společností vybrala, nebudu je jmenovat, ale dejme tomu půjčíme si dejme tomu u některé právě z těchto společností a teď nebudeme mít na splátky, takže tam se to většinou liší od toho, pokud nezaplatíme první dvě splátky, tak tam platíme dejme tomu, u některé společnosti platíme třeba 250 korun za zpoždění o více než 12 dní, úroky z prodlení a paušální pokutu 1000 korun. Pak je druhá věc, to znamená, když už nesplatíme více než ty 2 splátky, tam už právě ta výše těch pokut je dost značná, dejme tomu jedna právě z těchto společností dokonce má 50 % z celkové sjednané částky zaplatíte pokutu, takže si to vezměte, když si půjčíte těch 50 tisíc ...
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Tady nám o člověka jde především.
Vladimíra BOHATOVÁ
--------------------
Ano, ano, takže tam je to opravdu velice drsné.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Paní Vladimíro, já vám moc děkuji za vaše informace. Pokud se, milí posluchači, budete ještě na cokoliv chtít zeptat k tomuto tématu, tak tak učiňte na webu dvojka.rozhlas.cz, protože tam paní Vladimíra Bohatová bude odpovídat na vaše otázky přímo na chatu a pokud vím, tak posledně to bylo více než 2 hodiny. Já jenom musím říct, že nejenom k tomuto tématu jsem dostala včera velice dobrou radu, když jsem byla na představení Jaroslava Duška Pátá dohod a ta pátá dohoda, milí posluchači, zní - buďte skeptičtí, ale naslouchejte. My jsme se dnes pokoušeli naplnit tu druhou část, abyste měli čemu naslouchat a ta skepse při podepisování čehokoliv už je na vás.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.