Chystané změny v životním pojištění

29. říjen 2014
Podcasty, rozhovory, příběhy Další podcasty, rozhovory a příběhy 03238064.jpeg

V oblasti životních pojištění se chystají velké a významné změny. Nová novela zákona o daních zasáhne právě ty, co mají životní pojištění. Rady na toto téma rozdal finanční poradce Jan Petránek.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, je tady oblíbená rubrika Rodinné finance. Dnes poprvé s naším finančním poradcem Janem Petránkem. Přeji hezké dopoledne.

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Hezké dopoledne.

Čtěte také

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jene, vy jste si připravil téma chystané změny v životním pojištění. Jsou ty změny tak významné?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Dá se říct, že ty změny jsou velmi významné. Jedná se v podstat o připravovanou novelu zákona o daních z příjmů, kterážto velmi citelně zasáhne většinu těch, kteří mají životní pojištění a nebo těch, kteří plánují si takové pojištění uzavřít. Podotknu tedy, že se jedná o pojištění, které má rezervotvornou složku spořící, a tato novela je nebo bylo navrhnuta hlavně z toho důvodu, že se stát, protože mu jde o peníze vždycky až na prvním místě, rozhodl, že něco udělá s daňovými úniky, které byly hlavně s tím životním pojištění spojeny.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jaké to byly daňové úniky, týká se to tedy pravděpodobně uzavírání životních pojistek, ale jaké tady v tomto případě mohly být daňové úniky, povídejte?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Tak, to si asi vyžádá tedy bližší dovysvětlení. Jednalo se hlavně o to, že životní pojištění bylo chápáno hlavně ze strany zaměstnavatelů jako poměrně zajímavý způsob jak ušetřit na daních, a to tedy formou tou, že přispívali poměrně nezanedbatelné částky svým zaměstnancům, a to až tedy do výše 30 tisíc korun ročně, které nemuseli danit.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Aha tudíž ta změna, ta novela o životním pojištění se bude týkat především životního pojištění, které jsme uzavírali skrze svého zaměstnavatele? To znamená s jeho příspěvkem nebo obecně?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Obecně se to dotkne všech životních pojištění, které mají tu spořící složku. Ale tím hlavním důvodem pro tuto legislativní změnu nebo jedním z těch hlavních důvodů bylo právě to, že zaměstnavatel nemusel odvádět sociální a zdravotní pojištění za toho zaměstnance a zaměstnanec toho velmi rád využíval hlavně z toho důvodu, že v celé řadě případů tedy produkt umožňoval se k prostředkům, které tam zaměstnavatel zaslal jako příspěvek, se ten zaměstnanec mohl dostat tedy dříve než na konci smlouvy. Jinými slovy fungovalo to jako takový průtokový ohřívač peněz, které tam přitekly z jedné strany a z druhé strany mohly být použity tím zaměstnancem a stát přišel o to sociální a zdravotní.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Byl to průtokový ohřívač peněz, ze kterého se ale, dá se říct, všechny strany měly aspoň trochu dobře. V okamžiku, kdy se tento průtokový ohřívač zastaví, kdo se z toho bude mít dobře? Ten, kdo uzavírá pojistku - zaměstnavatel nebo stát a nebo nikdo?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Tak, to je velmi dobrá otázka. Myslím si, že zákonodárci se domnívají, že se bude mít dobře stát, protože nebude tratit na tom sociálním a zdravotním pojištění, na kterém tratil dnes. Možná, že někteří z nich mají dojem, že se budou mít lépe i ti zaměstnanci, kterým by mohl ten příspěvek místo na životní pojištění jít rovnou mzdou a tím pádem by se jim třeba navýšil potom výpočet důchodů.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, to je zásadní téma, budeme se mu věnovat i v dalším vstupu a poté vás samozřejmě vyzvu, abyste nám telefonovali.

/ Písnička /

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, pokračujeme v našem tématu chystané změny v životním pojištění s Janem Petránkem, finančním poradcem. Jene, řekněte nám, chystané změny v životním pojištění, na co si musí dát naši posluchači pozor v případě, že už mají uzavřené životní pojištění a na co v případě, že ho chtějí uzavřít? Povídejte.

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Děkuji za tu otázku. Měli by si dávat především pozor na to, že protože je ta novela šitá dost horkou jehlou, tak a ještě stále není schválena, tak toho času na rozhodnutí, co dál s tou svojí smlouvou životního pojištění mají udělat, budou mít necelé 2 měsíce plus možná ještě nějakou další přechodnou dobu, ale ta bude v řádu několika málo měsíců. A půjde hlavně o to, že pokud tedy bude schválena novela tak, jak je plánováno, tak bude platit od 1. ledna 2015 a bude významně omezovat to, jestli ten daný klient pojišťovny bude moci vybírat prostředky z té svojí smlouvy, tak přijde o daňovou úlevu jak pro sebe, tak případě pro svého zaměstnavatele. A nebo, pokud bude chtít zachovat ty předčasné výběry nebo možnost předčasných výběrů, tak tedy přijde o daňovou úlevu a pokud si tu daňovou úlevu zachová, tak nebude moc ty peníze vybrat dříve než na konci smlouvy, anebo pokud je vybere, tak s velikou sankcí.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Když byste se měl dopustit takového vizionářství, myslíte si, že spousta lidí bude svá životní pojištění rušit, anebo že je budou skutečně předělávat?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Na to je skutečně potřeba dát si velký pozor. Ten časový pres a informační chaos asi budou rejdištěm těch ne zcela poctivých poradců a pojišťovacích makléřů, kteří se budou snažit své klienty přesvědčit, že je výhodné zrušit tu svoji stávající smlouvu, nahradit ji třeba nějakou novou. Tam je potřeba si uvědomit, že v drtivé většině případů to bude velmi nevýhodné pro toho klienta a ve většině případů také je možné u většiny smluv životního pojištění dělat úpravy, aniž by bylo nutné tu smlouvu rušit.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, pokud se na cokoliv v této souvislosti chcete zeptat, protože kdo z nás není pojištěn na životě, tak nám volejte na 221552525 nebo 2424. Také můžete mailovat na jejakaje@rozhlas.cz a nebo pište SMSky ve tvaru R2 JEJAKAJE text vašeho dotazu na 9077704.

/ Písnička /

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Milí posluchači, slibovali jsme vám konkrétní odpovědi na vaše konkrétní dotazy na téma chystané změny v životním pojištění, a proto zvedáme telefon a ptáme se, kdo tam?

osoba
--------------------
Tady je Břetislav.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobrý den, Břetislave. Ptejte se.

osoba
--------------------
Prosím vás pěkně, já bych se chtěl zeptat, jak je to s důchodovým připojištěním, které už tam mám skoro dvě desítky let a chtěl bych vědět, jak to je u důchodců?

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, jak je to u důchodců s důchodovým připojištěním, tak ano?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Dobrý den, pane Břetislave, já vám děkuji za otázku. Co se týká důchodového spoření, respektive buď starého penzijního připojištění nebo teďka nového produktu doplňkového penzijního spoření. Tam nedochází k žádné legislativní změně v tuto chvíli, což znamená máte-li tam ty prostředky naspořeny, tato novela se jich nijak nedotkne.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže se nemusí pan Břetislav bát, jako životní pojištění se vůbec netýká důchodového připojištění?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Tak, jsou to dvě rozdílné věci.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Výborně! Pane Břetislave, uklidnili jsme vás, doufám, a zvedám další telefon, dobrý den. Ptejte se.

osoba
--------------------
Dobrý den. Já bych se chtěl toho pána zeptat na jednu, možná, že se to netýká, jedná se třeba o úrazové pojištění, jestli by mohl něco.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jestli jsou tam nějaké změny, rozumím tomu správně?

osoba
--------------------
Ano, třeba občanovi je 66 let nebo 67 let a chce se pojistit, proč se nemůže pojistit u nás u pojišťoven? Každej, každá pojišťovna řeknete je to věk, a už se jim to nevyplatí nebo tak, to jsme ovce nebo? Prostě člověk je nemohoucí, něco může, já můžu způsobit úraz někomu jinému nebo poškodit nebo takhle, mě by zajímalo, jestli mám možnost se někde pojistit v tomhle tom věku?

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, děkujeme vám za dotaz. Je to opravdu trošičku jiná káva a nemůže to pan Petránek zařídit, ale odpovědět rozhodně může.

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Tak, dobrý den, děkuji za tuto otázku, byť se ne zcela týká toho tématu dnešního. To, zda se pojistit můžete nebo nemůžete, opravdu je v kompetenci pojišťoven, tam jim nelze nařídit, že mají od určitého věku nebo do určitého věku brát do pojištění zájemce, což znamená, že pokud je tomu dotyčnému 66 let, je vysoce nepravděpodobné, že by ho nějaká pojišťovna chtěla pojistit, a to hlavně z toho důvodu, že s věkem roste riziko třeba trvalých následků u určitých zranění a tím pádem je to pro pojišťovnu už nevýhodné, proto se zcela svobodně rozhodne, že toho dotyčného nepřijme do pojištění.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
A o pojištěnce tady samozřejmě žádné pojišťovně nejde pravděpodobně. Víte o nějaké pojišťovně, která by třeba i seniory pojišťovala?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Takhle z hlavy to bude asi dost těžké, muselo by se dostat jako do hloubky zabrouzdat do pojistných podmínek.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Takto na první dobrou nevíte?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Takto na první ne.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zvedám ještě jednou telefon a ptám se, kdo tam, dobrý den. Hola, ptejte se, dobrý den.

osoba
--------------------
Dobrý den, oba vás zdravím, paní Kociánová, tady je posluchačka z Valašska.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Děkujeme.

osoba
--------------------
Z městečka Karolínka. Pane Petránek, mám úplně jednoduchou otázku, akorát možná nebudete chtít prozradit tu pojišťovnu. Letos oslavím významné životní jubileum a chtěla bych si k tomuto jubileu já sama pořídit životní pojistku. Můžete jen tak lehce přes rozhlasové vlny poradit, abych jednou neplakala? Děkuju vám pěkně.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobře, zdravíme do Karolínky a zkusíme vám dát dárek k narozeninám, gratulujeme.

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Dobrý den, děkuji za otázku a přeji vám tedy k tomu jubileu. Nemůžu samozřejmě poradit konkrétní pojišťovnu a spíš se vám pokusím odpovědět trošičku cimrmanovským úkrokem stranou. Vy si musíte v první řadě uvědomit, co od toho pojištění očekáváte, jestli je to spoření, tak věřím tomu, že se najde lepší produkt než pojištění. Pokud se chcete skutečně pojistit, tak záleží na jaká rizika, což znamená obraťte se ideálně na nějakého svého finančního poradce, který vám udělá srovnání více pojišťoven.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale vy byste doporučoval raději spořit?

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Pokud je důvodem spoření, tak raději zvolit jiný nástroj než pojistku.

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Máme tady ještě další dotazy, ale ty už vás musím nechat udělat za domácí úkol. Pro dnešek vám, pane Petránku, děkuji a bude záležet na vás, jestli u životního pojištění příště ještě zůstaneme. Díky moc.

Jan PETRÁNEK, finanční poradce
--------------------
Díky.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.

Spustit audio